文|龔良紅

“堵車險”、“見義勇為險”、“戀愛分手險”……隨著互聯網的發展及人民生活的豐富，各式“異類”險種陸續誕生，刷新人們對傳統保險的認知。

互聯網提供的信息、數據便利，將使保險公司對于用戶屬性和行為偏好等數據極度渴求，以滿足發現藍海的戰略目標，產品創新色彩繽紛。然而伴隨出現的，還有信息系統的可靠性、機密性、完善性、防偽性等問題。

隨著全球金融科技潮的興起，特別是隨著大數據、區塊鏈、云計算等技術的運用，保險科技不斷升溫，使產品設計定制化、銷售場景化、定價自動化、理賠自動化得以實現，從而使得保險服務更加方便易得、安全可靠，拉近了保險與用戶之間的距離。

在保險行業向上、個人及企業保險需求增加、細分保險科技市場空間逐步打開、科技不斷發展的背景下，保險科技類公司的發展已逐漸進入快車道。保險科技行業發展趨勢洞察報告顯示，中國保險科技市場預計將在2021年達到1.4萬億人民幣總規模，迎來全盛時期。

上海南燕信息技術有限公司（以下簡稱“南燕保險科技”或“南燕”）就是這股浪潮中的一份子，它們通過開創首個SaaS+MGA模型，實現從產品設計、交易系統、核心ERP的保險管理和監控流程完全數字化，力求在保險領域突破行業壁壘。

全域突破技術壁壘 重塑完整科技鏈條

26歲出任保險公司CFO，歷任分公司總經理、中國區副總，保險行業深耕超20年的南燕保險科技CEO龔勛，幾乎管理和運營過保險行業所有核心部門。不僅如此，南燕創始團隊均是脫胎于500強外資保險公司的員工。往往在行業扎根越久，痛點越痛。經過2015年末理性思考后，龔勛帶領團隊成立南燕保險科技，并由團隊自有出資組建天使輪。

與其他保險科技企業不一樣，南燕定位做全域保險科技，龔勛解釋道：保險運維是一件復雜的事情，保險產業鏈條冗長，單點突破意義不大，南燕要做的事情是把完整鏈條用科技力量進行重塑。正是因此，南燕在保險行業積累的邏輯性、市場化優勢十分明顯。對大多數合作機構來說，只需要一到兩次合作談判，無需復雜的需求整理流程，南燕就能提供完全符合客戶需要的產品。

成立兩年多以來，南燕保險科技用自己的理解把產品設計、分銷網絡、系統開發、理賠服務、客服中心、再保險安排等全部核心流程做遍，開放的理念使得南燕愿意采用各類新技術新設計新想法去看待行業，每一個細節都嘗試琢磨出更好的方式方法。

這體現在南燕團隊的服務能力細微到以周為迭代周期，從最早的SaaS平臺開發開始，每三個月左右就會發起一起大型業務升級，短短兩年，SaaS平臺就發了100多個版本，從量變到質變的積累使得南燕在保險SaaS系統和MGA服務領域均處于國內領先地位。

科技賦能  服務、收益雙管齊下

保險科技的手段提高保險行業的流程效率，精準定位用戶需求，定制多樣化的產品，改變產品同質化嚴重的現狀，可以實現更為廣泛的普惠金融服務，并且在渠道費用、管理費用上實現縮減，降低綜合成本率。

簡單來說，南燕的業務線分為兩條：一是為保險公司和保險中介提供系統設計和實施服務；二是保險業務本身流程上對保險公司的輔助服務，包括新技術重構下產品設計、集成分銷、智能理賠服務和智能客服服務等。

從保險公司角度考慮，南燕專業的保險產品設計能力，及其提供的相關產品的分銷、運維、理賠服務，能夠極細顆粒度地幫助保險公司進行承保風險控制。

對于服務保險中介而言，原創于南燕的基礎條款對接模式可以給各渠道量身定制不同的保險產品,免去冗長的對接等待和核保流程審批。另一方面,南燕提供給各類保險銷售渠道包含企業ERP/CRM的銷售管理解決方案，有效促進渠道的互聯網化、系統化，大幅度降低后臺運維成本和前臺銷售成本。

根據業務需求，基于成熟的SaaS平臺技術，南燕保險科技為保險機構閃電定制專用業務管理系統，南燕幫助合作伙伴快速響應市場機會。不僅支持PC端、移動端等多終端訪問，還可接入APP、微信等平臺，支持ToB分銷和ToC直銷，適應各種業務場景。

與個別細分領域的創新相比，服務萬億保險市場的技術革新機會更大，倍增效應更明顯。一方面，南燕致力于將傳統的保險主體納入科技化的軌道上來，從超過20%增速的行業發展的進程中獲得紅利。另一方面，保持對新技術的關注和在行業中的領先應用，打磨精品，更好地服務付費機構用戶，穩固先發優勢的帶來的行業地位。

聯合全行業的參與者，降低技術及相應的效率壁壘，釋放行業生產力，隨著技術的不斷推進，南燕的品牌也在行業內持續打響。同時，南燕也受到了資本市場的青睞。繼藍馳創投投資A輪過后，南燕近日宣布完成了數千萬美元B輪融資。

“小數據”精準細分客戶群

在大數據概念風靡的今天，保險不再作為“事后補償”的一種簡單服務，而是更多介入到用戶的日常生活當中。長遠來看，保險科技發展成熟后，可能導致多種保險模式的根本性改變，重新分配保險市場的“大蛋糕”。

在龔勛看來，保險產品過大且定價不準，千人千面也不完全符合保險產品基礎設計原理。大、小是一個相對概念，南燕是一個“小數據”公司。小，意味著更精準。南燕提倡的小數據是通過篩選出類似人群，以小細分的方式設計產品，更好平衡保險公司、保險中介以及客戶的利益。

保險行業的數據真實度要求高，但龔勛表示，南燕在數據方面只會考慮數據輔助保險風控與運維這條道路。基于成熟的產品和系統服務經驗，南燕可以幫合作伙伴實現交易系統對接、數據傳輸、客服和理賠管理、銷售管理、客戶及風險大數據分析。

正如我們在金融科技革命中看到的那樣，大多數金融科技創業公司所獲得的最早支持和關注都來自于傳統銀行。隨著頂尖保險公司成為早期保險科技項目最大的投資人，這種趨勢也將在保險科技領域延續下去。

截至目前，南燕保險科技已與平安、太平、廣汽、港中旅等55家壽險公司和上千家中介、分銷機構完成系統對接，其平臺現階段擁有共計196大類保險產品及1400種子類產品。

隨著2017年幾個月度的業績爆發，南燕的業績不停的邁上臺階，現在已經進入加速期。以SaaS+MGA的模式立足起家的南燕，核心收入也來源于此。龔勛透露，從2017年三季度開始南燕就已盈利，對比2016年，盈利增速接近10倍，2018年在手訂單已經保證了5倍增速。

如今，隨著基因檢測、云計算、大數據、區塊鏈等技術悄然滲透個人健康管理領域，最新的保險科技變革正在醞釀！

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