8月4日,第三方產(chǎn)業(yè)數(shù)字化研究與咨詢機(jī)構(gòu)愛分析發(fā)布《2020年銀行數(shù)字化廠商全景報(bào)告》,百應(yīng)科技憑借成熟的數(shù)智化銀行解決方案以及優(yōu)質(zhì)服務(wù)成功入選,同時(shí)入選的銀行數(shù)字化廠商,還包括了螞蟻集團(tuán)、阿里云、微軟Microsoft、華為云、騰訊云等國內(nèi)外知名企業(yè)。

本次調(diào)研,準(zhǔn)確定義了16個銀行業(yè)數(shù)字化場景,涵蓋零售、小微、對公、資產(chǎn)與財(cái)富管理等各條業(yè)務(wù)線,以及內(nèi)控與合規(guī)、財(cái)務(wù)、信息安全、信息科技等內(nèi)部管理環(huán)節(jié)。

圖/ 2020愛分析·銀行數(shù)字化全場景地圖

▍宏觀經(jīng)濟(jì)放緩,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫

進(jìn)入2020年,受到新冠疫情影響,中國銀行業(yè)將持續(xù)面臨不良資產(chǎn)率升高的壓力。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,相比于2020年年初,一季度末全國銀行業(yè)不良貸款率上升0.06%,達(dá)到2.04%。其中,受疫情影響較為嚴(yán)重的住宿餐飲業(yè)的不良貸款率上升0.14%,小微企業(yè)的不良貸款率上升0.12%,個人消費(fèi)貸款的不良貸款率上升0.13%。

對全國性銀行來說,面向存量用戶的數(shù)字化運(yùn)營能力的重要性凸顯。國有銀行、股份制銀行等全國性銀行的零售客戶基數(shù)大,但客戶粘性有待提升。某全國性銀行的金融科技負(fù)責(zé)人表示,隨著下沉客戶流量被挖掘殆盡,通過精細(xì)化的用戶運(yùn)營,有效盤活存量客戶,將成為該行下一步數(shù)字化建設(shè)的重點(diǎn)。

▍百應(yīng)AI賦能金融行業(yè),實(shí)現(xiàn)“超級增長”

近年來,手機(jī)銀行、智能客服等服務(wù)方式為用戶帶來了全新體驗(yàn),一部手機(jī)就相當(dāng)于一個支行,95%以上的零售業(yè)務(wù)可通過手機(jī)辦理;越來越多客戶偏愛數(shù)字化、移動式的服務(wù)體驗(yàn),銀行網(wǎng)點(diǎn)難以滿足客戶隨時(shí)隨地獲取服務(wù)的需求。

在公司銀行轉(zhuǎn)型下半場,需要創(chuàng)建具有大量與客戶接觸機(jī)會的全渠道模式,即實(shí)現(xiàn)線上線下渠道的差異化覆蓋,從而提升客戶交互頻率,強(qiáng)化客戶關(guān)系。

作為一家國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能國家級高新技術(shù)企業(yè),百應(yīng)科技首創(chuàng)提出數(shù)智化客戶關(guān)系管理平臺(AICRM),圍繞營銷云、銷售云、服務(wù)云、智能云、分析云、協(xié)同云等6大系統(tǒng)化產(chǎn)品矩陣,打造了銀行智能營銷、智能銷售、智能全渠道客服、智能催收等四大解決方案。與此同時(shí),百應(yīng)AI PaaS開放平臺也為公司銀行提供一站式賦能,提供開放且安全穩(wěn)定的AI對話、智能語音交互和云通訊能力,在銀行呼叫中心、客服接待、精準(zhǔn)營銷、金融風(fēng)控等場景落地。

1)營銷環(huán)節(jié)

百應(yīng)為公司銀行打造“千人千面”的智能營銷體系,通過對自有數(shù)據(jù)沉淀和外部線索數(shù)據(jù)的高效整合清洗,形成標(biāo)簽化、全方位的精準(zhǔn)用戶畫像,完成客戶人群細(xì)分,賦能品牌精準(zhǔn)營銷,為品牌創(chuàng)意、媒介投放、內(nèi)容營銷等環(huán)節(jié)提供數(shù)據(jù)支撐,最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶,有效喚醒沉睡客戶,高凈值客戶占比持續(xù)提升。

2)銷售環(huán)節(jié)

傳統(tǒng)銷售方式下,往往會產(chǎn)生新銷售成長緩慢、銷售人員效率低且成單周期長、缺乏銷售技巧指導(dǎo)且商機(jī)轉(zhuǎn)化率低、銷售業(yè)績難預(yù)測等問題。

針對上述痛點(diǎn),百應(yīng)數(shù)智化客戶管理系統(tǒng)(AICRM)圍繞銷售準(zhǔn)備、跟進(jìn)、復(fù)盤、客戶運(yùn)營等階段,用智能化的技術(shù)手段輔助銷售提升業(yè)績,實(shí)現(xiàn)了Top Sales的能力復(fù)制。

以銷售跟進(jìn)階段為例,智能坐席助理可根據(jù)客戶偏好和行為分析,自動為銷售人員提供下一步最佳行動建議,包括銷售策略、溝通話術(shù)、產(chǎn)品推薦等建議,幫助銷售人員采取最可能促進(jìn)商機(jī)轉(zhuǎn)化的行動。

在客戶關(guān)系維護(hù)方面,銷售人員可以借助智能集客名片,隨時(shí)隨地為新老客戶提供解答和服務(wù),并借助AI雷達(dá)從而建立良好的客情關(guān)系。

3)服務(wù)環(huán)節(jié)

百應(yīng)數(shù)智化客戶關(guān)系管理平臺(AICRM)為銀行機(jī)構(gòu)提供了全渠道智能客服的搭建思路。在與各大銀行的合作過程中,百應(yīng)通過構(gòu)建新一代AI技術(shù)支撐的智能服務(wù)系統(tǒng),布局呼叫中心、門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多個渠道,為客戶提供全天候、全渠道、全場景的智能服務(wù),提升顧客體驗(yàn)和滿意度,釋放人工接待壓力。

4)催收環(huán)節(jié)

百應(yīng)為銀行金融機(jī)構(gòu)提供了“貸后智能催收全流程管理平臺”的解決方案。通過對用戶群體的標(biāo)簽化建模與智能分層,設(shè)計(jì)差異化的催收策略,最終得出最佳聯(lián)系時(shí)間、頻次策略和觸達(dá)方式,以提升客戶的催回率。

其中,百應(yīng)特別針對不同的標(biāo)簽客戶、催收狀態(tài)預(yù)測客戶敏感點(diǎn),在催收溝通過程中使用對應(yīng)的話術(shù)策略,促成客戶按承諾回款。

▍下半場競賽制勝關(guān)鍵:打造數(shù)智化增長引擎

目前,中國農(nóng)業(yè)銀行、杭銀消費(fèi)金融等數(shù)十家大型公司銀行,已經(jīng)與百應(yīng)科技在信用卡分期、個貸營銷、催款催收、客戶關(guān)懷等業(yè)務(wù)場景展開深入合作。

與此同時(shí),百應(yīng)智能外呼、客戶標(biāo)簽、彈性坐席、智能客服等功能已經(jīng)被深度應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)場景,并建立了千人千面的自動化催收風(fēng)控體系,平均外呼效率提升49.5%,人工外呼替代量超過70.5%,意向客戶判斷準(zhǔn)確率達(dá)到93.9%,幫助銀行實(shí)現(xiàn)面向多場景的客戶洞察、用戶觸達(dá)與轉(zhuǎn)化,提升精細(xì)化用戶運(yùn)營水平,為前臺各種應(yīng)用提供高效服務(wù)支持,推動銀行業(yè)績增長。

—關(guān)于百應(yīng)—

百應(yīng)科技成立于2016年9月,是一家領(lǐng)先的 人工智能創(chuàng)新企業(yè),是國內(nèi)首批將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)商用的企業(yè)之一。2019年獲國 家級高新技術(shù)企業(yè)稱號,2020年入選杭州準(zhǔn) 獨(dú)角獸企業(yè)榜單。

百應(yīng)首創(chuàng)推出「數(shù)智化客戶關(guān)系管理平 臺」,為企業(yè)打造一站式業(yè)務(wù)增長引擎,構(gòu)建“AI中臺、數(shù)據(jù)中臺、云通信” 三大底層數(shù)智化能力,并圍繞營銷云、銷售云、服務(wù)云、分析云、智能云、協(xié)同云6大 系統(tǒng)化產(chǎn)品矩陣,賦能企業(yè)營銷獲客、客戶管理、銷售轉(zhuǎn)化、銷售管理、服務(wù)運(yùn)營、客戶增值、經(jīng)營決策等環(huán)節(jié),打通全流程一體化運(yùn)營閉環(huán)及數(shù)據(jù)閉環(huán),打破部門協(xié)作割裂 狀態(tài),助力企業(yè)運(yùn)營效益提升,保持業(yè)績持續(xù)增長。

百應(yīng)在全國擁有300多個服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),覆蓋超 過450座城市,已服務(wù)全球范圍內(nèi)42000+企 業(yè)。覆蓋金融(銀行、保險(xiǎn)、證券、消費(fèi)金融)、教育、房產(chǎn)家裝、電商、政務(wù)等20+行業(yè)領(lǐng)域。其中包括阿里巴巴、騰訊新聞、 今日頭條等行業(yè)巨頭,中國銀行、中國農(nóng)業(yè) 銀行、平安普惠、杭州銀行、杭銀消金、安信證券在內(nèi)逾百家中大型金融機(jī)構(gòu),以及中國人民法院、杭州社保局、北京社保局在內(nèi)的近百家政府機(jī)構(gòu)。

2019年5月,百應(yīng)科技完成1.2億元A輪融 資,由光信資本領(lǐng)投,同年6月獲恒生電子 旗下產(chǎn)業(yè)基金和信雅達(dá)旗下產(chǎn)業(yè)基金億元戰(zhàn)略投資,累積融資4億元,估值達(dá)30億。