惠民保產品的快速落地引發了行業內的熱烈關注，為了推動市場更好地理解城市普惠醫療險在中國的發展趨勢和可能路徑，Latitude Health在本月16日組織了一場線上研討會——從惠民保看社商合作的發展趨勢，邀請這一細分市場內的頭部健康險公司、互聯網公司、保險科技公司和藥品服務等第三方機構等共同交流，包括平安健康險、東吳人壽、騰訊醫療和思派，共同探討城市普惠醫療險發展所面臨的挑戰和機會。

      平安健康險醫保創新事業部總經理崔少婷受邀參會并做主題演講，本次推送就節選部分發言內容與大家分享，普惠醫療險的創新和產品趨勢。

      創新力量助力健康中國

      2020上半年，中國經濟正打著最艱難的一仗，保險行業發展十分艱難。而印度詩人泰戈爾在《生如夏花》中寫到：“不斷地重復決絕，又重復幸福，終有綠洲搖曳在沙漠。”2020年下半年，我們需要用更堅定積極的視野看待行業，看待國家，看待這個時代。

      2015年，深圳市政府推動了具有普惠性質的深圳政府重疾險，拉開了各地發展普惠醫療險的序幕。城市為普惠醫療險的“普惠于民”提供了扎根的土壤，也為“健康保障”給予了依托的水源。

      第一站

      隔離在家，每天關注疫情動向是否有改善，什么時候可以復工……這是我們每個人在2020年上半年的生活寫照。疫情之下的時代，一切都發生了新的變化。

      （一）2020年上半場，我們，辛苦了

      2020年上半年是極不平凡的，寒冬再漫長，也未能阻擋春天的腳步。我們守望相助、迎難戰險、共克時艱，總有奉獻的光點亮前行的路，總有可愛的平凡人豐盈時代的氣度。

      （二）1.0到2.0，我們，順利畢業

      相比一般商業健康險，普惠醫療險參與主體更加多元化，政府、保險公司、平臺公司共同構成了城市惠民保的“鐵三角”。5年間，“鐵三角”經歷了兩個成長變化。

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      單一主導模式，體現保險公司把控能力

      在1.0階段，“南京市惠民健康保”，作為第一個上線項目，對罹患大病住院的南京市市民，提供醫保基礎上額外的支付保障，較大程度減輕市民個人負擔。截止2019年2月，已惠及40萬人。平安健康險從南京開始，把單一主導模式跑通。5年里，平安健康險從市場教育初期邁進市場擴張期，順利畢業。

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      多方參與模式，保險公司熱情高漲

      2.0階段政府職能部門開始作為指導單位參與推動上線，保險公司開始聯合別家或自家的專業公司合力推動。平臺公司有專業的特藥及醫學團隊支持，可以連接醫療資源，嫁接健康服務。平安健康險作為再保方，在佛山、德陽、蕪湖、寧波、臺州、合肥等地，惠及181萬人。

      （三） 好產品，我們，在路上

      相比一般商業健康險，普惠醫療險主要通過低購買門檻、低價格和大承保尺度來體現普惠性。以杭州市民保為例，年繳費59元，最高可獲得200萬元的保額。醫保目錄范圍內，自費超過2萬元之外的部分可以報銷75%；使用指定的20種特藥，不設免賠額，可以直接報銷75%。

      好的產品，交給市場。消費者得到了實惠保障，自然就會告訴大家。

      （四）互聯網營銷，我們，受益了

      互聯網帶來的改變不僅僅是社交、支付，還有用戶關系和消費行為。

      疫情期間，保險行業的各種線上化行為逐漸爆發，客戶的需求從線下轉移到線上。平安將“金融+科技”清晰定義為核心主業，把機器人客服引進來，作為咨詢承接的助力，承接咨詢量占比高達73%，同時以滿足客戶需求為目標。

      數字化互聯網營銷給我們帶來了無限的想象和創新空間，我們內化創造、外拓創新，為公司積累重要的數據資產，未來應該會做得更好。

      （五）健康險行業，我們，回歸了

      疫情暴發以來，防范于未病的健康意識迅速被普及。我們的普惠醫療險既能支持基本醫保降低大病、特藥等方面的支出，又能與醫保有效互補，進而實現控費、降成本，還可以通過社保、商保合作形成有機可調的醫療費用管控機制，很符合國民的當下需求。

      在未來，中國的普惠醫療險市場會越來越有機會。

      第二站

      （一）“小”時刻匯聚“大”精神

      城市重啟、萬業待興。影院復工、國內旅游市場重啟……后疫情時代，我們重新開始。

      無論是醫護人員、城市清潔工、城市建設者、還是外賣小哥以及白領，正是無數個他們在“小”時刻的蓄力，匯聚成了國民崇尚的“大”民族精神，才讓我們看到國人在災難面前的韌性和善良。

      （二）“優秀”的產品，任重道遠

      后疫情時代的普惠醫療險，“三個可以有”：

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      有溫度

      尊重用戶的真實情感，遵守市場秩序。與用戶形成深層共情，以“生活萬象+健康保障”的組合方法，讓城市惠民保真正普惠于民。

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      有場景

      跑通健康保障全流程。從完善健康保障（銜接醫保、不限病種）開始，優化服務體驗（一體結算、快速理賠），到提高健康服務（增值服務、改善就醫），最后以助力健康扶貧（助貧幫困、愛心扶貧）結束。形成用戶交互，提升用戶體驗。

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      有品牌

      在用戶端建立普惠醫療險的新共識。順勢改變，從用戶需求出發，用實力影響用戶，當用戶已經潛意識將城市惠民保當做必備的補充醫療險時，再站出來講故事。

      （三）3.0，大有可為

      3.0階段：大健康生態模式，從“保險行業”到“產業融合”

      保險公司在健康險江湖奮戰，大健康相關方亦在尋找靠譜支付方。后疫情時代，普惠醫療險是一個以用戶健康管理為中心、以保險支付為手段的服務生態相關問題的解決方。

      構建大健康生態之路未來需要更多挖掘潛在的年輕活力下沉城市，把政府、保險公司、平臺公司“鐵三角”的專業合力發揮到極致，更好惠及和改善民生，針對性地進行產品和服務的本地化，敬畏市場、尊重同業，不侵害用戶利益。

      （四）除了數字，還有溫度

      豐富的營銷資源、多渠道品牌曝光和用戶觸達，廣告資源扶持，加速市場開拓的機遇。數字化營銷帶給我們的，除了數字，還有溫度。

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      營銷的對象是人

      城市惠民保保費便宜、保額高、無年齡限制、無職業限制、無等待期。我們的普惠醫療險，是以人為核心的真實保障，全是誠心實意的推薦。

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      直播的目的是帶客

      2020年，中國企業直播市場規模將超過35億。通過直播把營銷體系、組織能力再造，是今天直播經濟給我們帶來的重大變化，具有真正戰略意義的部分。

      2020年上半年，疫情為各行各業乃至全世界按下了“暫停鍵”，后疫情時代，我們選擇按下“開始鍵”，與有識之士，創新創智。普惠醫療險市場有紛亂，有條理，行業有競爭，有合作，世人有欣喜、有嘆息。城市惠民保在未來一定能發展地越來越好，惠及千千萬萬的普通百姓。

      平安健康險總部醫保創新事業部

      旨在為城市提供“一城一險”定制——

      城市級惠民健康解決方案

      現已覆蓋廣州、上海、深圳等一線城市

      及杭州、南京、合肥、佛山等二三四線城市

      打造專屬于城市的健康名片