金融數字化轉型大幕拉開，主角不只是國有大行，商業銀行尤其是中小銀行也開始變得活躍。

數據顯示，自2018年來，濟寧銀行、武漢農村商業銀行、錦州銀行、廣州農商行、重慶農商行、北京銀行等一大批城商行和農商行與騰訊云進行合作，在此之前，還有光大銀行、中信銀行、華夏銀行也成為了騰訊云的客戶，全面推動數字化轉型。

“商業銀行的數字化轉型就是要建立起以體驗為核心、以數據為基礎、以技術為驅動的架構體系，將客戶、場景、產品、服務等轉化為數字形態，從而優化服務與流程，提升內在價值、增強創新力和競爭力。”10月29日，騰訊金融云副總經理曹駿在騰訊云商業銀行北京城市沙龍上表示。

曹駿認為，商業銀行實現數字化轉型，需要金融新基建為支撐，并實現消費端和產業端的數字新連接。

會上，金融機構的負責人、咨詢機構專家也紛紛以商業銀行數字化轉型破局為議題，分享了金融科技助力商業銀行轉型的最新洞察。

銀行業承壓 數字化轉型成共識

當前，銀行業面臨著來自政策監管、跨界競爭以及客戶線上化等方方面面的挑戰與壓力，通過數字化轉型實現企業競爭力的快速增強，提升金融效率，有效管控風險已經成為金融行業的共識。此外，突如其來的新冠疫情也徹底改變了企業和個人的生產生活方式，這也進一步促進了銀行業的數字化轉型進程。

在這樣的大背景下，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術，正在不斷滲透和推動商業銀行的創新發展，成為驅動和引領當前銀行業務發展的核心引擎。騰訊云商務副總裁陳樺表示，騰訊云將利用自己積累的技術、生態場景、連接以及互聯網運營的經驗助力銀行業的數字化轉型。

科技金融正從1.0階段進化到2.0階段，在這個過程中，騰訊金融研究院副院長胡浩作出了三點判斷，首先銀行集中度大大提升，中小銀行迎來退出潮；其次銀行的非利息收入占比將不斷提升；最后銀行開發的單純的App不再是創新的全部。基于這三點判斷，胡浩也對銀行未來發展給出了自己的建議，諸如控制杠桿率、防范抵押品、以債為本參與直接融資業務、發展零售業務以及擁抱科技走向AI且重視IT安全。

銀行數字化轉型的多元化探索

銀行數字化轉型究竟怎么轉？波士頓咨詢全球資深顧問、騰訊云金融行業資深顧問孫中東分享了他的整體思路及打法。在他看來，銀行數字化轉型的重點任務是零售業務數字化能力建設和公司業務數字化能力建設兩大方面，而實施路徑是通過開放銀行的方式，把人們的日常工作生活和金融服務更為深入、緊密的融合。在此過程中，技術服務能力建設和數據治理及服務能力建設則成了數字化轉型的重要保障。

北京銀行是中國最大的城市商業銀行，在數字化轉型探索方面也走在了行業前列。目前，北京銀行已經形成了“1+3+1”的科技治理格局，即一個信息技術條線，數據管理部、數字金融部、電子銀行部三個部門和一個北銀金融科技有限責任公司。通過組織架構的變革，北京銀行實現了全行業務敏捷與科技敏捷的高效融合。但北京銀行數字金融部副總經理馬曉煦坦言，最重要的還是要加強行業合作，單打獨斗不可行。北京銀行基于騰訊TMF框架搭建手機銀行5.0系統，還基于騰訊數據與行內數據的聯合建模，豐富數據維度，有效降低線上業務風險。

銀行的數字化轉型不僅有助于城市經濟發展，也對農村經濟產生了重要影響。在陜西經濟，尤其是“三農”和縣域經濟的發展中，陜西信合一直擔當著金融主力軍的重要作用。陜西信合業務管理部總經理吳剛認為，金融服務數字化轉型的基礎在于數據，核心在于風控，重點在于服務和產品供給，本質在于解決信息不對稱不充分的問題。在騰訊云技術和方案的助力下，陜西信合正在探索搭建社區場景、農村場景+金融生態平臺，將金融服務和城市社區、農村做很好的融合。

在銀行業數字化轉型大潮中，安全問題最不容忽視。騰訊安全金融行業產品總監徐展介紹了適應新時代金融業務的信息科技風控與安全技術措施，包括持續健全合規體系、移動終端可信環境、金融信息保護、網絡安全風險管理、金融業務風險防范、合理布局云計算等。

商業銀行探索業務服務全面數字化轉型之路是大勢所趨，也是順勢而為。騰訊金融云將聚焦金融新基建和數字新連接，助力金融機構打造面向未來的技術底座。目前，騰訊云服務的金融領域客戶已經超過萬家，其中既包含北京銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行等商業銀行，同時還服務于數十家券商、保險，以及超過90%持牌消金和數量眾多的泛金融企業。