養老自由，我們這屆“打工人”還有機會！

2020-11-30 16:01:41 來源：作者：　

摘要：養老——對于我們這屆“打工人”來說,很遠,卻又很近。

養老——

對于我們這屆“打工人”來說,很遠,卻又很近。

說遠,是我們的年紀距離六、七十歲,中間還隔了好幾條時間的長河。

說近,是嚴峻的養老現實早已經撲面而來。

數據顯示,2000年至2019年,我國60歲及以上老年人口從1.26億人增至2.54億人,老年人口占總人口的比重從10.2%上升至18.1%,社會老齡化加速顯現。更進一步,據世界衛生組織預測,到2050年,中國將有35%的人口超過60歲,成為世界上老齡化最嚴重的國家之一。

更加嚴峻的現實是,老齡化凸顯的趨勢下,儲備的養老金卻不多了。據《中國養老金精算報告2019-2050》預測,未來30年間養老保險基金在勉強維持幾年的正數后便會開始加速跳水,到2035年將耗盡累計結余。

雖說不至到無養老金可領的境地,但也已足以令人擔憂。在這樣的背景下,自主規劃老年生活,成為每個打工人必須及早考慮的問題。

規劃老年生活,我們不妨利用簡單的養老金需求公式做個粗略的計算,看看實現“養老自由”,大概需要多少錢?

養老金需求金額=退休后每月計劃支出金額*12個月*預計養老年數。

假設退休年齡是65歲,計劃活到90歲,不考慮通脹。退休后如果每個月能有1萬塊,上上老年大學,偶爾出去旅旅游,生活應該是美滋滋的,或者次一點,退休能每個月有5000塊,吃好喝好,跳跳廣場舞也行。

所以要準備的養老金大概是(5000~10000)元/月*12月*(90-65)年=150萬~300萬元。按照最低150萬來算的話,從30歲開始存款,退休時間是65歲,也就是說,有35年的時間來準備150萬的養老儲備。那么,一年你需要存下4.3萬元,一個月需要存下3570元。

這樣的儲備“目標”,對于很多年輕人來說,應該都不容易。而且,30—65歲,又是我們成家、立業、育兒的關鍵時期,花錢的地方很多,如何堅持不挪用、不侵占,需要有極強的養老資產配置能力才能做到,不僅做到專款專用,保證養老金隨時間復利增值,更是要兼顧未來養老金領取的穩定性、持續性、延續性。

目前市場上可以助力養老資產管理的渠道很多,信托等較為穩定,可惜門檻限制太高;債券、定期存款收益又太低;股票、P2P理財等受經濟環境波動太大,需要較強的投資能力,耗費心力不說,還要自擔虧損。

對此,“成功人士”是怎么做的呢?據《中國高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》所述,由于保險產品兼具長期儲蓄功能和保障功能,超5成高凈值人士在提前布局未來養老時都會考慮年金保險。省事省心,我們不妨以平安開門紅熱銷產品財富金瑞21保險產品計劃,一起來探索究竟。

(1)實力雄厚,公司安全靠譜是基礎

對于養老金,一份保單往往跨越幾十年,直到我們老了才能用上,因而選擇一個值得信賴、服務優良的品牌至關重要。此處“品牌”與“名牌”是有顯著差別的:名牌可以通過廣告來獲得,而品牌則難得多,更多的是消費者的口碑、定位,是一個企業的產品、服務提供的真實體驗,在其龐大的客戶群體中,多年積累才贏得的贊譽。

作為國際領先的科技型個人金融生活服務集團,中國平安總資產已達9.1萬億。什么概念呢?2019年全球GDP排名第13位的西班牙,全年GDP總額約為9.2萬億。不僅如此,截至2019年,平安已服務了2.1億個人客戶,擁有5.6億互聯網客戶,旗下四大保險子公司每日保險賠付近5.2億元。

其雄厚的實力,從國際口碑也可見一斑。平安2020年名列《財富》世界500強第21位,《福布斯》全球上市公司2000強第7位,BrandZTM全球品牌價值100強第38位,更五度蟬聯全球保險品牌第1位。

所以托付養老金,平安類的頭部險企更優優勢。

(2)投資穩健,養老金持續增值是保障

愛因斯坦曾說過,宇宙間最大的能量是復利,世界的第八大奇跡是復利。財富金瑞類保險產品組合之所以被市場、被客戶高度認可,與其財富的穩健增值密不可分。

假設按照中檔萬能結算利率4.5%測算,一位30歲的男性為自己購買了一份財富金瑞21保險產品計劃,3年繳費,年交10萬,累計交費30萬元。當他65歲退休時,保單價值高達116.5萬,提供財務充裕的退休生活保障;75歲時,保單價值高達約182.6萬;85歲時,保單價值高達約286.1萬;95歲時,保單價值高達約448.3萬;105歲時,保單價值高達約702.4萬。妥妥的養老金安排,滿足各階段需求。

而且,實際上,平安的萬能賬戶“聚財寶”已經連續61個月,始終保持5%的結算利率,波動率一直為0!任市場風雨飄搖,平安自巋然不動,愣是把不確定的萬能險結算利率,變成了客戶心中的確定性事件。而且,聚財寶0波動率的前提是,它的結算利率高達5%,在市場上也分屬第一梯隊。

收益和穩定兼具,平安能交出讓客戶滿意的成果,與強大的投資實力密不可分。從資金運用來看,平安緊跟國家戰略,扶持實體經濟、直接或間接參與重大工程項目的投資,一帶一路、京滬鐵路、粵港澳大灣區建設等,這些實現了巨大投資回報的優質項目中都能見到平安的身影,比如京滬高鐵項目,僅2019年的分紅就有6.5億。

此外,在投資風控能力上,長期以來,平安人壽持續獲評銀保監會風險綜合評級A類,資本水平穩健,投資戰略前瞻,可謂穩字當頭!其研發的智慧風控平臺,更是借助知識圖譜等前沿技術,搭建全面風險管理數據庫,實現了智能風險識別。就好像一個智能導航儀,能夠在靠近危險路段、事故多發路段時提醒車主,避免事故發生,做到風險早發現、早決策、早行動。

根據投資實力,挑選保險公司,挑選產品,獲得“高且穩定”的萬能結算利率,方能確保養老金的持續增值,滿足自己養老自由的財務安排。

(3)保障貼心,滿足客戶需求是王道

圍繞著“以客戶為中心”的初心,平安精準把脈客戶需求變化,持續進行有效的產品革新與迭代升級。“是否可以給付更多年金?是否可以更快給付?理財型保險除了保障教育和養老,能否保重疾?”每一點、每一步都融合到產品之中,最終成就財富金瑞21保險產品計劃,財富健康雙守護,重磅熱銷。

首先,財富金瑞21保險產品計劃充分發揮了幫助我們進行強制儲備的作用,提前做好養老金儲備。我們可選擇3年交費或5年交費,短期投入,即能為自己建立一個小金庫,幫自己“多”出一份現金保障,從而讓自己擁有長期、穩定的現金流。

然后,財富金瑞21的優勢還表現為高額年金的快速給付。選擇3年交費,第5年到第7年,每年可領取年交保費60%的生存保險金,第8年滿期領取100%基本保額的滿期生存保險金。選擇5年交費,第5年到第7年,每年可領取年交保費100%的生存保險金,滿期領取100%基本保額的滿期生存保險金。

所有領取的額度、領取時間和方式,都會明明白白地印在保單中里,分別被稱之為“生存保險金、滿期生存保險金”,成為保險合同剛性兌付的強制性保障,在長達8年的時間里,形成一個長期、穩定的現金流保障,讓您在選擇教育資源時,少一些猶豫,在制定旅游計劃時,多一些豪邁。

而且,更為重要的是,財富金瑞21保險產品計劃充分考慮到對于已經是家庭支柱的廣大打工人,健康才是基礎。在保障養老金增值的同時,也能為健康保駕護航。首創將年金保險+萬能保險+健康保險實現有機組合。在財富積累的前15年,如果不幸發生合同約定的50種輕癥,將獲得相當于當時萬能賬戶價值的輕癥保險金,相當于聚財寶保單賬戶價值翻倍,不僅領出來用于醫療,也可以領取部分或干脆不動,讓賬戶價值翻倍增值。這筆錢會有多少呢?假設45歲不幸罹患輕癥,按照4.5%的萬能結算利率測算,輕癥保險金將達到47.4萬。會極大程度減輕財務壓力,為健康提供強勁保障。