平安銀行上半年業績“放榜”,大零售板塊一如既往穩健增長的同時,貸款投放、信用卡、私行等業務均取得新突破。

在持續深化數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展的“四化”新策略之下,平安銀行今年上半年深耕八大重點客群經營,并提出“五位一體”新模式成為增長引擎,以開放銀行鏈接“流量池”、打造隨需而變客群“經營鏈”,形成無縫銜接的“服務網”,構筑強大高效的驅動器。

新模式實施不到半年,成效已然顯而易見,平安銀行上半年零售凈利潤貢獻率達67%,富裕層級客戶同比增長2倍,私財業務核心指標兩位數增長。

平安銀行董事長謝永林在2021中期業績發布會上表示,在零售轉型戰略道路上保持了快速增長,市場也非常關心平安銀行第二增長曲線的動力從何而來,新模式和打法將為平安銀行新一輪發展注入新動力。

零售貸款投放提速,汽融與信用卡雙突破

平安銀行上半年零售貸款投放較好,個人貸款余額17560.32億元,較上年末增長9.4%。

具體來看,傳統拳頭產品新一貸新發放同比增長53%,全線上化貸款占比超75%;服務車主客群的汽融新發放同比增長37%。在“五位一體”模式下,圍繞獲客模式、合作模式、客戶服務三大方向加快新能源領域汽車金融布局,新能源汽車貸款新發放60億元,服務客戶近3萬戶。

進入存量競爭的信用卡市場上,平安銀行將重點放在了提升客戶活躍度上。據悉,該行在今年半年報中首次將實動率(信用卡活躍客戶占流通客戶的比例)明確為信用卡業務經營發展的北極星指標,著力優化客戶觸達及體驗,以企業微信作為主要經營抓手,形成場景化、精細化及智能化的顛覆式新模式,實現疫后新突破。

舉措上,平安銀行信用卡圍繞“五位一體”作戰模式,用AI+T+Offline(AI銀行+遠程銀行+線下銀行)、綜合化銀行融合一體的新打法,重點布局車主、年輕、商旅等重點客群,不斷豐富產品權益配置,滿足客戶多樣化的消費需求。

截至6月,平安銀行信用卡貸款余額較年初增長4.3%,核心車主類信用卡規模超2000萬張,上半年總交易金額增長13%,,并且積極推動與場景方共建生態、共同經營,上半年“平安京喜聯名卡”發卡超50萬張。

私行發展漸入佳境,核心指標跨越式增長

當前,大財富管理業務是各家銀行發力零售轉型的重點,私行財富一直以來也是平安銀行高舉高打的板塊。在全產品覆蓋、專業團隊全程陪伴服務驅動之下,該行管理零售客戶資產(AUM)、私行達標客戶、私行達標客戶AUM、財富管理手續費收入等指標實現雙位數增長。

今年上半年,平安銀行財富客戶數突破百萬戶,達到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達標客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%。“五位一體”驅動經營效果顯著,通過“AI+T+Offline”模式月觸達客戶超800萬人次;開放銀行實現互聯網獲客207萬,占零售總體獲客量的33%。

客戶增長帶動銀行零售客戶資產(AUM)增長至近3萬億元,較上年末增長13.6%,其中私行達標客戶AUM余額1.3萬億元,較上年末增長19%,同比增長45%。

平安私人銀行持續完善產品貨架,加強全品類、開放式平臺建設,覆蓋高、中、低風險的多元化多策略產品體系和定制化專屬產品,今年上半年,代理私募復雜產品銷售額同比增長91.5%。

公募產品持續打造“平安優選”公募品牌,主動降低基金申購費率,通過銀基開放平臺陪伴式服務,持續提升基民獲得感。截至6月底,代理非貨幣公募基金保有規模1295.87億元,較上年末增長42.9%。

家族信托及保險金信托新增規模超200億元,超過過去兩年總和。近期,還協助客戶成功設立國內客戶個人最大規模保險金信托3.75億元。

“我們正在開辟一個私人銀行和財富管理新賽道,打造一支非常懂保險,尤其是懂壽險,且兼顧財富管理的隊伍。”謝永林表示。

平安私人銀行通過經營策略的轉變,推出智能化的服務矩陣——“隨身銀行”,基于客戶在銀行的全生命周期旅程,以隨時、隨心、隨享,專人、專業、專屬的形式,將最適配、陪伴式的綜合金融服務提供給到每一位客戶。

平安私人銀行企業家服務平臺“企望會”升級服務方式,從企業家需求場景和全生命周期出發,配置專屬服務方式、服務隊伍,提供組合式、定制化解決方案;“平安樂善”率先推出一站式慈善規劃服務,以展業方式幫助高凈值客戶更好進入公益慈善領域,實現回饋社會,踐行三次分配、共同富裕的國家號召。

有金礦可挖掘是平安私人銀行增長的底氣,平安集團有數十萬私行級別客戶,遷徙至銀行的僅6萬。

平安銀行董事長謝永林表示:“中國私人銀行和財富管理空間巨大,平安集團內部有著大量符合私人銀行和財富管理服務標準的客戶,但還沒全部挖掘出來,未來平安銀行私人銀行和財富管理規模還有更多空間。”

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