近日，北京銀行公布2021年半年度報告。在“十四五”規劃開局之年，該行再次交出了一份優秀的答卷，在行穩致遠、打造“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐。

上半年，該行堅持走差異化、特色化、精細化發展之路，全面強化風險管理，全力推進戰略轉型，積極提升實體經濟服務能力，資產規模和經營績效持續保持城商行“領頭羊”地位。

業績表現穩中提質

財報顯示，截至6月末，北京銀行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產規模超過3萬億元的城市商業銀行。

上半年，北京銀行實現營業收入334億元，同比增長0.56%；實現歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

在資產質量方面，上半年，北京銀行多措并舉加快存量風險出清，“一戶一策”制定重點業務風險化解方案，持續嚴控大額風險，優化風險管控流程，升級數字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區、重點行業、重點客戶風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強。

截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，北京銀行主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季度末上升1.9個百分點，資產質量和風險抵御能力呈逐季改善趨勢，在復雜多變的形勢下繼續保持穩健發展的良好態勢。

今年上半年，北京銀行持續優化區域布局，進一步強化“首都銀行”服務定位，深耕首都市場，全力服務北京“四個中心”“兩區”“三平臺”“五子聯動”等重大戰略和重點工作；與北京市、區兩級115個重點項目全部完成對接；發布北京自貿區金融服務方案2.0版，完成4家北京自貿區支行更名，首批落地北京自貿區NRA外匯賬戶結匯業務；圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經濟區建設等重點領域加大信貸投入。

同時，該行提升區域金融服務協同和聯動水平，打造區域發展特色，積極服務國家重大區域發展戰略，投向北京地區、長三角、珠三角地區的信貸增量占比達到85%，為區域經濟高質量發展注入金融活水。

值得關注的是，在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續8年躋身全球百強銀行。

零售轉型深入推進

近年來，銀行零售業務的價值不斷凸顯，銀行業紛紛發力零售轉型，北京銀行也不例外。在半年報中，該行展現出在零售轉型方面的顯著成效。

上半年，北京銀行零售轉型全面提速，實現了貢獻占比、客戶規模、盈利水平、資產質量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。

得益于財富管理業務的快速增長，該行零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。

與此同時，該行零售貸款結構持續優化，6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產質量保持同業較優水平。

此外，該行客群基礎不斷夯實，零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

在信用卡業務方面，該行信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網申新戶同比增長110%。

半年報顯示，報告期內，該行蟬聯亞洲銀行家“最佳城市商業零售銀行”獎，榮獲北京銀保監局授予的“3?15”消費者權益保護教育宣傳周活動優秀組織單位稱號，《胡潤百富》雜志“家族財富管理私人銀行最佳表現獎”等。

“數字”對公韌勁凸顯

近年來，北京銀行積極探索對公業務轉型新機遇，通過數字化手段不斷升級對公業務模式，在金融科技的加持下，該行上半年公司業務規模穩步提升。

2021年上半年，北京銀行加速推進“客戶倍增計劃”，新增公司客戶1.59萬戶，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客戶數達到15.2萬戶，客群基礎更加穩固。

該行加強G端場景建設，鞏固機構業務“護城河”；入圍北京市市級預付資金監管平臺首批存管銀行，上線北京市財政非稅電子化系統，中標北京市住宅專項維修資金系統建設項目；智慧醫療、智慧教育等特色金融場景更加完善。

該行優化貸款投向，大力支持實體經濟發展，制造業中長期貸款余額307億元，同比增長65%；大力拓展供應鏈金融，“京信鏈”核心企業、供應商數量同比增長170%、158%。

值得關注的是，該行加快對公業務線上化、平臺化、智能化轉型，全新搭建企業網銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系，依托銀企戶聯APP優化對公開戶流程；打造普惠線上拓客平臺、對公網貸平臺，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級“銀稅貸”產品，創新“e惠融”產品，推動從端到端的對公客戶旅程全面優化。

此外，2021年上半年，北京銀行踐行支持實體經濟社會責任，持續加大對普惠小微企業的支持力度。截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業無還本續貸369筆，金額24.9億元。

該行累計通過北京市企業續貸受理中心辦理貸款業務685筆，金額49.1億元，排名15家入駐銀行第二位；該行首貸支持小微企業3,043戶，金額340.7億元；首貸中心業務在22家入駐銀行上半年綜合考評中排名第一。

三大特色品牌亮點紛呈

上半年，北京銀行持續聚焦國家發展戰略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構建特色金融發展新格局。

北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峰、碳中和”等國家重大戰略部署，充分發揮特色金融比較優勢，升級特色金融服務體系，持續鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶占綠色金融發展的新高地，創造業務發展新引擎，積極構建特色金融發展新格局。

科技金融方面，北京銀行制定《北京國際科技創新中心服務方案》，對接知識產權大數據，研發科企貸專屬產品；截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。

據了解，8月27日，北京銀行與北京市科學技術研究院全面戰略合作協議簽約儀式在北京銀行大廈舉行。北京銀行在未來三年內將為北科院提供50億元人民幣意向性授信，攜手開展科技金融產品創新，進一步建立和完善科技創新服務體系。

文化金融方面，北京銀行與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系，聯合北京市委宣傳部、西城區政府、中國版權保護中心共建北京版權資產管理與金融服務中心，推出“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”“文化英才貸”等創新產品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品；截至6月末，該行文化金融余額767.97億元，較年初增長14%。

綠色金融方面，北京銀行設立綠色金融專職管理部室，發布“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議，發行全國首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

該行表示，“下半年，北京銀行將繼續在北京市委市政府的堅強領導下，在各級監管機構的科學指導下，緊密圍繞國家和北京市‘十四五’規劃戰略部署，深入推進‘發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理模式’五大轉型，打造‘正確、正直、正能量’的團隊，建設‘講政治、創價值、擔責任’的銀行，全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發展，推動北京銀行事業行穩致遠。”