在外部環境多變、國內疫情持續等因素的影響下，進入2022年以來，國內經濟壓力不斷增加并傳導至千行百業。“開源節流、降本增效”對實體企業來說，不僅只是口號，更是生存與發展的緊迫問題。

機遇因挑戰而孕育。不確定性越高，越考驗企業的洞察、韌性與定力。科技企業的使命，本質上是賦能客戶開源、節流、降本與增效。在招銀云創這樣一家具有戰略前瞻和創新意識的科技企業看來，當下是一個難得的戰略機遇期。

科技賦能，助力實體經濟降本增益和產融信任

企業經營的核心，是對資金流的經營。企業要實現整體的降本增益，必然要圍繞資金流與財務管理的降本增益進行。在數字化驅動的智能財務時代，企業財務“支撐戰略、支持決策、服務業務、創造價值、防控風險”的綜合價值更加凸顯。財務管理不僅要管好“錢袋子”，還要成為支持業務經營的“儀表盤”和“導航儀”。

但事實上，當前多數企業仍然面臨費用與預算管控難、財務管理效率低、流程與數據間斷點多發無法支持決策等問題。財務要實現降本增益，正呼喚數字化變革的深入實施。

同樣呼喚數字化變革的，還有企業融資尤其是中小企業融資這一社會性難題。

在現有銀企信任機制下，銀行為企業提供精準的金融服務，需要對企業實際經營狀況和還款能力有足夠的了解。但單純依靠企業財務報表，對金融機構來說并不能及時、準確、完整地展現企業經營狀況。盡管近年來國家相關部委連續出臺多個金融支持實體經濟和企業融資的政策文件，企業“不能貸”、銀行“不敢貸”的問題依然突出。因此，通過數字科技，解決銀企之間的信息錯配和信任“鴻溝”，從根本上構建產融間全新的數字信任機制來助力企業融資，正逐漸成為業界共識。

“現代管理學之父”彼得·德魯克曾提出，“企業不是為它們自身而存在，而是為實現特定的社會目標而存在”。以數字化方式賦能實體經濟降本增益，構建產融信任，正是招銀云創所擔當和致力實現的“社會目標”。據了解，2022年3月，招銀云創對外發布了“財務數智化服務商及銀企場景化聯接平臺”的品牌定位，并把“以數字科技的力量 讓產融合作更簡單”作為經營使命。通過創新應用大數據、云計算、人工智能等數字技術，招銀云創聚焦企業資金流的數字化閉環管理，解決企業財務管理的效率提升、風險控制和業財融合問題，構建銀企場景化聯接的創新模式，通過數字化手段，探索“消除銀企信息錯配，重塑產融信任”這一世界性難題的新解決方案。

定位聚焦，幫企業管好資金流的“進”與“出”

產業互聯網時代的到來，為招銀云創探索上述問題的解決方案提供了難得的契機。

產業互聯網以生產關系改革為導向，依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等數字技術和互聯網技術，對產業鏈和生態內企業主體進行價值重塑。產業互聯網結構復雜，生態內的企業行業與業務千差萬別，作為一家科技企業的招銀云創，又該如何把握自身能力邊界，構建銀企場景化聯接？

有所為，有所不為。產業互聯網改變的，是產業要素的組織結構，而要素流動表現為資金流動。傳承銀行資金管理的優勢能力，招銀云創并不參與客戶專業度極高的業務流服務，而是瞄準企業資金流管理，只聚焦抓好資金流“進”與“出”和相應的數據分析。

在資金流的“進”端，企業資金流管理面臨多銀行賬戶、結算頻繁、資金調撥復雜等難題，集團企業或跨國公司還需要對全球資金進行投融資管理、外匯業務管理和風險管理，需要實時實現“一張圖”洞悉集團資金全景。2022年3月，國資委發布《關于中央企業加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》，提出推進系統高度集成，避免數據孤島，實現全集團“一張網、一個庫、一朵云”。招銀云創打造的“集團企業司庫GET”，為企業提供統一賬戶管理、存貸款管理、支付結算、集中票據管理、投融資管理、風險管理等功能服務，并打通財務系統、CRM等業務系統和監管機構端，全面覆蓋多場景財資管理需求。在科技創新和應用方面，集團企業司庫GET采用微服務、云原生等前沿技術及銀企直聯，使用自主研發的流程引擎、規則引擎、報表引擎等，實現新技術在企業場景中的應用。

在資金流的“出”端，企業資金支出的場景眾多，差旅、采購、工資等都是剛需且高頻的支出場景。在大財務管理體系下，企業資金流的出口管理要實現兩個基本目標，一是“合規”，二是“增效”。招銀云創旗下“場景化費用管理SCO” 以全流程費用支出管理為核心，覆蓋差旅預訂、集中采購、出行用車等企業高頻費用支出場景，把從費用管理、消費預訂、智能報銷等到財務分析的全流程需求線上化、數字化、閉環化管理，并接入豐富的供應商資源，實現集中采購和集中議價，增強企業議價能力，極大提升企業費用支出管理的效率。在科技創新和應用方面，場景化費用管理SCO使用Spring Cloud、容器化、可視化配置等技術，提供場景化支付、發票識別、銀企直聯等功能。

在資金流進出的數據分析方面，企業需要對資金“進”與“出”的場景數據進行多維分析，通過財務數據洞察業務問題，發現管理盲點，提高資金和數據利用效率，降低資金風險。招銀云創打造的“業財融合分析MAP”，使用大數據、深度學習、知識圖譜等技術，提供圖像識別、智能風控、可視化分析、可視化建模等能力，幫助企業和機構整合資金流“進”與“出”的數據資源，通過數據模型把控業務變化，為企業經營決策提供依據，構建科學決策、智慧分析、動態監管的數字生態管理模式，助力企業提升管理效率，降低運營成本，支持業務發展。

技術沉淀，多管齊下打造科技創新核心競爭力

“科技創新力，是企業發展的第一驅動力。”對于一家科技企業來說，技術創新是培植核心競爭力基礎的關鍵。

“沉下來做技術創新，是一件難而值得的事。”招銀云創內部一位資深財資專家如是說，“在銀企之間架設數字化橋梁以實現場景化聯接，本身就是一次前無古人的創新探索，需要密集型的資源和資金投入，需要看準路、沉住氣、堅守本心。”

當前，全球科技創新已進入空前密集活躍期，中國市場的金融科技技術迭代迅速，對于一家數字科技公司來說，不進則退。傳承招商銀行三十多年金融科技能力的招銀云創，盡管有深厚的科技沉淀，卻依然把科技創新視為企業最重要的內生動力。

從其發布的價值觀表述發現，招銀云創把“科技創新”寫入了企業核心價值觀，對內提出“始終掌握、引領和應用前沿數字技術，并致力轉化為產品力”，將“科技創新”的價值觀融入到產品研發管理體系和企業文化之中。

人才是科技創新的保障。通過市場化的人才機制，招銀云創引進一批來自全球優秀科技公司、互聯網公司的技術專家和財資產品專家，構筑底層技術專利矩陣。據報道，截至2021年10月底，招銀云創研發人員已經占達到總人數的75%以上。此外，據招銀云創內部人士介紹，公司內部建立起了專利技術創新與申報激勵機制，并舉辦“星星團隊”“創建者聯盟”“黑客馬拉松”等豐富的評選和團隊活動，激發團隊創客精神，營造良好的科技創新氛圍。據了解，2020年7月，招銀云創通過國際軟件成熟度CMMI5級認證，在軟件開發管理標準和項目管理能力等方面獲得最高的國際權威認可。 

在經濟下行的當下，對企業尤其是大型數字科技企業來說，通過數字技術進行商業模式創新，致力破解社會性難題，實現自身能力邊界、商業邏輯與社會價值的有機統一，是企業最大的社會擔當。

找準路、沉下心，堅守科技創新與賦能產融合作的初心。招銀云創正不斷探索數字科技在企業大財務場景的創新和應用，聚焦資金流的“進”“出”管理和數據分析，幫助企業打造資金流數字化閉環管理體系，助力企業降本增益，構建產融數字信任，成為實體經濟和產融新生態的數字化推動力。