繼今年2月人民銀行等四部門聯合印發《金融標準化“十四五”發展規劃》后，保險業率先落地行業標準化發展規劃。銀保監會在近期發布的《中國保險業標準化“十四五”規劃》中提出，“標準化促進保險業數字化轉型”“加大保險科技技術標準供給”等。

隨著近幾年“科技”在金融領域的普及，保險數字化進入下半場，數字化轉型正漸漸從業務數據化到數據業務化的閉環邁進，數字化程度已經不是一個公司單打獨斗的戰役。保險數字化正在推動險企向高質量發展方向邁進，并在保險科技的加速滲透中，賦能產業鏈合作伙伴。

保險業加速推進數字化轉型

借助數字化手段，實現保險企業全場景服務，已經成為行業主流發展趨勢。有保險業內人士認為，未來，保險行業所有觸達客戶的業務環節將實現線上化，數字化的實施將大幅提高保險業務的處理效率。

2021年底，中國保險行業協會發布《保險科技“十四五”發展規劃》提出，“十四五”期間，在科技投入方面，推動行業實現信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務能力方面，提出推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創新應用方面，提出推動行業專利申請數量累計超過2萬個的目標。

根據中國保險業協會調研數據統計，自2018年以來，保險行業信息科技累計投入達941.85億元。2020年，行業信息科技總投入351億元，占營業收入的0.63%。其中，直保公司信息科技投入平均占比為0.65%，大中型保險公司平均占比為0.56%，小微型保險公司平均占比為1.59%。

據艾瑞咨詢預計保險業信息科技總投入在2023年將達到546.5億元，且未來幾年可能仍會維持高增長的態勢。

目前，大中小險企或成立科技子公司，或與第三方合作，通過創新性科技手段不斷打造保險產品，探索數字化轉型。

在最早一波布局保險科技的公司中，平安旗下的金融壹賬通已經積累了成熟的經驗。公開信息顯示，金融壹賬通提供數字化保險解決方案，幫助保險公司降低成本，提升效率，優化客戶體驗。

三大核心業務助力險企構建數字能力

金融壹賬通依托平安建立了保險業務的數字化標準流程。在數字化保險方面，金融壹賬通三大核心業務：數字化車險、數字化壽險、數字化健康險持續升級。

在數字化車險方面，為降低賠付風險，公司基于萬級底層數據，構建了5大理賠數據庫，通過上千個風控規則模型，智能識別作業滲漏風險及欺詐風險。此外，基于行業最佳實踐、建立嚴格的服務標準，金融壹賬通修配服務平臺和車主服務平臺幫助保險公司連接更多的優質生態資源，并通過技術手段將查勘、救援、維修、配件管理等流程線上化、操作透明化，實現智能化的管控，全面助力理賠成本下降。

數字化壽險方面，金融壹賬通結合多項AI技術實現智能雙錄和智能認證，使代理人與投/被保人能夠便捷、高效、高質量地完成保險銷售行為的記錄，實現可溯管理；通過人臉識別、活體識別、聲紋識別、OCR識別等AI技術，以API或 SDK形式聯網公安身份系統進行實時核查，快速準確地實人認證，身份核實。

數字化健康險方面，公司則打通團險/個險系統，實現一個系統支持團/個業務多樣化功能，全面支持意健險業務在一個系統的統一出單，統一理賠，規范運營流程，提升用戶體驗。

近年來，監管對保險行業科技提出更為細致的內容和要求，以推動保險科技高質量發展。如2022年1月，中國銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（簡稱《指導意見》），明確提出多種與數字化轉型緊密相關的新型風險。例如，大數據及人工智能算法愈發復雜，對模型本身需要做有效的模型風險管理；新技術廣泛應用下，網絡安全與信息安全的風險點隨之增多，需要有效管控數據安全和網絡安全風險等。這對面向金融機構的科技服務提供商成為巨大的考驗和機遇。

目前，金融壹賬通已與國內近50%的財產險公司達成合作，獲得行業與客戶的廣泛認可。金融壹賬通表示，未來，公司將積極擁抱“數字化”變革時代，通過新興技術來加速和推動業務轉型，服務好每一個保險企業。中國保險科技方興未艾，金融壹賬通堅持不斷進化，解決“最后一公里的最后100米”。