日前，由第一財經(jīng)主辦的“2022上海全球資產(chǎn)管理高峰論壇”成功舉行。微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理楊愷受邀出席論壇并參與“數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新”主題圓桌討論，分享了微眾銀行以數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新的實踐經(jīng)驗。

數(shù)字化手段助力普惠金融“增量擴面”

圓桌討論環(huán)節(jié)中，微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理楊愷首先分享了當(dāng)前我國普惠金融市場的幾點新的變化?！爱?dāng)前在金融服務(wù)領(lǐng)域，數(shù)字金融的發(fā)展如火如荼，越來越多金融機構(gòu)對于數(shù)字金融的認(rèn)知與重視程度不斷提升，金融科技已充分印證了其自身的獨有價值。目前金融服務(wù)線上化已成大勢所趨，從前端獲客到申請、風(fēng)險評估、授信、風(fēng)險管理等全流程均實現(xiàn)線上化發(fā)展，有效提高了金融服務(wù)的效率，改善了用戶體驗，提升了金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！?/p>

而提及微眾銀行在具體實操中是如何運用數(shù)字科技特點賦能普惠群體的問題時，楊愷提到，“微眾銀行作為沒有線下網(wǎng)點的數(shù)字銀行，依托的是數(shù)字科技，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本職和普惠金融初心，專注服務(wù)廣大小微企業(yè)發(fā)展。針對小微企業(yè)‘短小頻急’的融資需求，2017年，我行在全行業(yè)首創(chuàng)并構(gòu)建出一種全新的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——‘微業(yè)貸’，通過數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化精細運營的‘三個數(shù)字化’手段，化解銀行端服務(wù)的‘三高’問題，提升信貸業(yè)務(wù)體驗、效率和規(guī)模，讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)，走出一條‘發(fā)展可持續(xù)、風(fēng)險可承擔(dān)、成本可負(fù)擔(dān)’的獨特的小微模式道路。”截至今年6月末，已有累計超300萬家小微市場主體申請微業(yè)貸，累計授信客戶超100萬家，累計發(fā)放貸款金額超1.3萬億元。

數(shù)字化手段實現(xiàn)金融活水“精準(zhǔn)滴灌”

伴隨話題的進一步深入，在談到數(shù)字普惠金融是如何克服受眾群體特性、廣泛觸達徘徊在傳統(tǒng)金融服務(wù)邊緣的客群、有效提升其可獲得性的問題時，楊愷分享到，“微業(yè)貸是標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、普適性、普惠性的線上金融產(chǎn)品，誕生之初即是瞄準(zhǔn)廣大小微市場主體而設(shè)計的，操作流程簡單、不需要抵質(zhì)押門檻較低，對于小微企業(yè)來說非常友好，深度觸達了傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不足的長尾小微市場主體，也讓許多沒有銀行企業(yè)貸款的小微企業(yè)首次接觸到銀行的高質(zhì)效的融資服務(wù)。借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控更好地解決信息不對稱問題，實現(xiàn)‘敢下沉’，再借助數(shù)字化精準(zhǔn)營銷，可以線上批量觸達，這些手段都有效提升了金融服務(wù)的可獲得性。”

在廣覆蓋的基礎(chǔ)上，通過創(chuàng)新差異化特色化場景金融服務(wù)，有助于實現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌，進一步提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。楊愷補充到，“以微業(yè)貸模式為基礎(chǔ)，我行也通過數(shù)字科技力量進行了更深、更廣的挖掘，如我行進一步深耕戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，在‘微業(yè)貸’基礎(chǔ)上對科創(chuàng)金融及供應(yīng)鏈金融兩大場景展開探索，針對科創(chuàng)型中小微企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)做好服務(wù)，努力實現(xiàn)‘精準(zhǔn)滴灌’?！?/p>

數(shù)字化手段為普惠金融“夯基筑本”

圓桌討論也進一步提到，隨著普惠金融服務(wù)可獲得性不斷提升，受眾群體擴容增量，隨之而來的風(fēng)險防控的問題也受到越來越多人關(guān)注。楊愷分享了微眾銀行領(lǐng)先的風(fēng)控經(jīng)驗，“微眾銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系堅持主體信用評估，即以數(shù)據(jù)、模型來識別企業(yè)經(jīng)營主體的信用風(fēng)險，而非簡單基于對抵押物的依賴，構(gòu)筑了圍繞企業(yè)與企業(yè)主的雙維度全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，能夠在保證資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的可獲得性。”

未來，微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字科技服務(wù)特長，以數(shù)字化手段探路普惠金融創(chuàng)新，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融活水。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。