由ChatGPT引發(fā)的AI聊天熱潮，在創(chuàng)科界引發(fā)不小的波瀾。對(duì)于經(jīng)營虛擬銀行的一眾金融科技先驅(qū)，ChatGPT的興起正好為虛擬銀行前景提供前瞻性的洞察。WeLab Bank匯立銀行推出創(chuàng)新的金融服務(wù)，如開創(chuàng)GoWealth智能理財(cái)顧問等，為虛擬銀行加入“個(gè)性”及“互動(dòng)”元素。WeLab Bank行政總裁兼執(zhí)行董事李家達(dá)形容，ChatGPT仍要依賴人類的提問做出反應(yīng)，但我們不應(yīng)止于此，WeLab Bank更要做到像鋼鐵俠的A.I.助手“賈維斯”般，理解家庭金融需求，主動(dòng)成為理財(cái)左右手。面對(duì)未來，他強(qiáng)調(diào)WeLab Bank早已準(zhǔn)備就緒，“最創(chuàng)新銀行”定位自不待言。

最創(chuàng)新銀行

如果一家金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)立初期便設(shè)定好了5年的運(yùn)營目標(biāo)，第三年往往是評(píng)估企業(yè)自身表現(xiàn)的關(guān)鍵時(shí)期。李家達(dá)相當(dāng)同意這個(gè)經(jīng)營思維，他表示現(xiàn)在銀行致力于以金融科技和創(chuàng)新思維，協(xié)助客戶管理、儲(chǔ)蓄及財(cái)富增值；并透過GoSave、貸款智囊及GoWealth帶動(dòng)業(yè)務(wù)，成功向用戶展示最個(gè)性化智慧銀行的面貌。WeLab Bank去年11月更獲得全港首個(gè)“企業(yè)創(chuàng)新指數(shù)”，該指數(shù)招募了200多家來自全港各行各業(yè)的企業(yè)參與，最終WeLab Bank力壓本港傳統(tǒng)金融巨頭，成為評(píng)分最高的企業(yè)，更是純本港金融初創(chuàng)獲得此殊榮，意義非凡。

GoSave定存節(jié)日元素

站在虛擬銀行而言，何為“創(chuàng)新”？怎么算“智能”？李家達(dá)認(rèn)為WeLab Bank結(jié)合金融科技跟傳統(tǒng)金融服務(wù)，推動(dòng)銀行運(yùn)作模式數(shù)字化，這種業(yè)務(wù)創(chuàng)新不難理解。然而針對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新與體現(xiàn)智能，可從重點(diǎn)的GoSave、貸款智囊及GoWealth看出端倪。他解釋，“例如GoSave定存，有10港幣即可開設(shè)，存款利率無論多少一視同仁，加上運(yùn)用類似“眾籌”概念，參加人數(shù)越多，利率越高。去年底我們更將平平無奇的存款服務(wù)加入節(jié)日元素”，于特定日子推出“Go 息祭”搶性價(jià)比超高的存款利率活動(dòng)；亦首創(chuàng)“以飛代息”為GoSave存款用戶爭取偶像演唱會(huì)門票，獲得市場贊賞。

WeLab Bank是WeLab匯立集團(tuán)旗下的虛擬銀行，集團(tuán)強(qiáng)于貸款與理財(cái)，令銀行的貸款智囊及GoWealth充滿‘智慧’。李家達(dá)繼續(xù)指，“貸款智囊集速度、數(shù)據(jù)分析及個(gè)性推薦于一身，能提供3個(gè)初步審核結(jié)果及應(yīng)結(jié)余轉(zhuǎn)戶貸款的減息方案。這是突破傳統(tǒng)貸款加入個(gè)性化建議，協(xié)調(diào)客戶提高周轉(zhuǎn)彈性。去年中旬與安聯(lián)投資合作推出GoWealth，成為亞洲首家向投資者提供智能理財(cái)顧問服務(wù)的虛擬銀行，推出以來超8萬客戶表示對(duì)其感興趣，目前GoWealth的客戶人數(shù)已經(jīng)增長至銀行本身約10%的活躍客戶，備受市場歡迎。

緊守風(fēng)險(xiǎn)管控   存貸比率8間最高

為了爭取客戶規(guī)模，虛擬銀行都會(huì)各出奇謀推出優(yōu)惠，只是至今不少仍處于存貸比率不平衡的狀態(tài)。根據(jù)去年上旬業(yè)績數(shù)字，WeLab Bank是8家虛擬之中稅前虧損按年表現(xiàn)最好的一家，亦是少數(shù)已有凈利息增長的一家，反映銀行已向盈利之途邁進(jìn)。李家達(dá)強(qiáng)調(diào)管理層緊守風(fēng)險(xiǎn)管控，“2021年已調(diào)整營運(yùn)策略，專注加深與客戶的互動(dòng)，以提升銀行的盈利能力，到去年貸款業(yè)務(wù)漸上軌道，成為銀行盈利一大動(dòng)力。現(xiàn)在我們的存貸比率控制在約70%，亦是8間虛銀中控制得最好的一間。”

跨界合作

WeLab Bank積極建立跨界合作，透過與Apple及Tesla兩大科企聯(lián)手開拓新服務(wù)。銀行先后推出“蘋果產(chǎn)品好賞分期計(jì)劃”和“Tesla Mega Combo”，前者涵蓋多款A(yù)pple產(chǎn)品，預(yù)先扣除trade-in換購價(jià)值，客戶能以低至七折月供；后者專為Tesla車主而設(shè)的理財(cái)組合，包含消費(fèi)、貸款、儲(chǔ)蓄和財(cái)富管理。李家達(dá)指出銀行跟Tesla合作的車貸業(yè)務(wù)，在Tesla新車零售市場的貸款服務(wù)中，市占率最高。“我們與Tesla早前確立策略合作，推出獨(dú)家的Tesla專屬“0息貸款”及免費(fèi)充電優(yōu)惠。現(xiàn)在Tesla相關(guān)的貸款額已占銀行整體貸款業(yè)務(wù)三成，增長迅速，相信有望推動(dòng)銀行整體貸款業(yè)務(wù)表現(xiàn)。”他更留意到這些車主多為高增值客戶，對(duì)銀行有較高的使用率、活躍度和服務(wù)滲透度，為整體業(yè)務(wù)注入更佳動(dòng)力，令他有信心銀行能以合理規(guī)模及可持續(xù)的營運(yùn)模式，穩(wěn)步朝著2024年收支平衡的目標(biāo)發(fā)展。