數字經濟時代,隨著數字技術和產業變革的深入發展,越來越多企業將數字化轉型作為未來發展的核心戰略。而財務管理作為掌握企業重要資源與數據的核心領域,成為企業數字化轉型的先行者和突破口,迎來新一輪變革機遇。

與此同時,實體經濟產業鏈上,仍有大量企業數字化轉型進展緩慢,無法及時有效發揮財務數字化管理對于經營降本增效的長期價值,業財一體化難有突破。以平安銀行為代筆的金融機構,開放數字能力,賦能企業財務數字化轉型,實現渠道互通、業務互補,為更多企業提供更豐富、優質、便捷的產品和服務。

財務管理數字化升級助力效率提升

黨的二十大報告再次強調了“加快發展數字經濟,促進數字經濟和實體經濟深度融合”。作為新的經濟形態,數字經濟與實體經濟的融合將推動生產和管理模式的系統性變革,財務管理的工作流程、管理方式等方面也將發生相應改變,進而促進企業生產經營水平的提升。

數據價值化也在推動財務管理的數字化轉型。財務部門作為天然的數據中心,數字經濟的對價值挖掘的需求增強財務管理的數據挖掘和價值創造能力,提高業務及決策參與度,更好地發揮財務數據的生產要素作用,通過實現業財一體化賦能企業發展。

然而,在實際操作中,傳統的財務團隊在管理企業數據、分析數據和報告方面,面臨著一系列共同的挑戰。企業普遍面臨著空間分散、系統分散等費用控制問題,同時還需要解決銀行流水和日記賬數量龐大、業務和銀行數據孤立、業務和資金單據分離、付款流程冗長等資金管理問題。財務數字化工具成為打破瓶頸的關鍵。

“我們很早也發現了財務管理轉型的必要性。”說到這里,從事跨境電商行業多年的紫訊科技合伙人大兵也是頗有感觸。對于這類中小微企業而言,礙于成本投入的有限性,財務管理數字化的優先級往往被排在了靠后的位置。大數據、云計算、文字識別等數字技術在數字經濟環境下于財務領域的應用日趨成熟,但這也意味著更高的技術投入和人才支出。

在跨境電商領域,紫訊科技承擔的正是“服務商”的角色,即由他們通過運營瀏覽器、后臺系統等產品工具提高出海效率,從而給企業降本增效。隨著產業規模的增加,紫訊科技業務量也是逐年攀升,財務管理數字化升級的必要性日益顯現。

經過多家對比和考量,紫訊科技選擇了平安銀行推出的數字財資產品,并用上了產品中由合思提供的一站式費控報銷服務。

在頻發的報銷場景,傳統的報銷手段、報銷流程極為復雜。一次出差,一線同事需要在多個系統間來回切換,例如發起審批、第三方差旅訂購、手工報銷、貼票遞單等,而財務人員面對大量的單據和發票,人工核驗費時費力。用上了平安數字財資,企業可借助其彈性敏捷、廣泛連接能力,實現線上報銷流程的無縫銜接,真正讓一線同事感受到財務數字化轉型帶來的便利性和及時性,大量節省了人力開支。

由于對接的客戶數量眾多,出差各地拜訪已經是企業同事的家常便飯。但在財務管理數字化轉型之前,報銷支出的相關數據與業務經營的相關數據是獨立且割裂的,即大量的差旅投入是否能夠給業務帶來正向相關性,無法通過數據分析得出結論。平安數字財資有效促進了企業財務和業務深度融合,每一筆報銷訂單都是可追溯的、可分析的,實現全過程信息監控和全級次穿透式管理,這能直接提升企業的資源配置效率、深化產融結合,助力企業創造更大價值。

一定程度上說,紫訊科技為跨境電商企業提供經營工具、提升經營效率,而平安銀行、合思等合作伙伴則為紫訊科技開放財務管理數字化產品和系統,助力業財一體化、實現降本增效,從而讓紫訊科技能夠聚焦數字化產品的研發和投入。

該模式在跨境電商這條產業鏈上形成了良好的循環,共同服務更多國貨品牌成功“出海”。

開放生態擴大半徑服務產業轉型

在實現數字化轉型的過程中,財務就像企業的血脈或者神經網絡,一個組織要生存下去,雖然不能只靠血管,但這卻會成為一個重要的抓手,能夠將企業內部錯綜復雜的數據打通,進而形成有效的、結構化的信息,數字化就是打通了企業的“經脈”。

對企業用戶而言,在傳統業務模式中,企業每次能夠得到的金融、非金融服務往往是有限的,即每有一個需求,就得多投入人力、費用在溝通、對接、開發等過程中去。

而在數字經濟時代,銀行通過開放銀行模式為這類情況提供了優解。

銀行不再是封閉的金融機構,而是金融生態中的“鏈接器”和“潤滑者”。通過轉變思維,根據客戶需求定制綜合解決方案,銀行可以真正實現“以客戶為中心”,以開放合作、共享共贏的理念,推動銀行轉型升級,實現與企業共同發展。

回到財務管理領域,作為金融機構,平安銀行發揮自身在支付結算和金融方面的優勢,通過提供資金相關服務接口,打通收付款斷點;通過打通平安數字財資與合思費控平臺,實現企業各家銀行賬戶支付、付款單匹配、回單下載等線上功能,做到了一鍵跨行支付。

企業員工可以通過合思費控平臺進行差旅、采購、報銷等操作,而財務人員則可在數字財資平臺上進行財務處理,實現費控信息和數字財資的無縫對接,從而實現企業費用控制報銷和賬戶支付的全流程系統化管理。

據統計,使用平安數字財資平臺上的合思費控報銷產品后,企業用戶有效縮短了75%的報銷時間投入,降低了35%的相關費用支出,一線財務人員記賬時間縮短達到了90%。

除此之外,平安數字財資產品還整合了跨行資金管理、跨企業管理、多金融服務、業財一體化、企業非標定制服務、功能組件化可選等多種功能,以數據和技術驅動業務改革,幫助企業實現財務數字化、智能化,最大限度降低企業資金成本和風險。

針對不同企業真實經營場景,數字財資可鏈接前后端系統,實現業財一體化管理;并通過與以合思為代表的星云開放聯盟內財資管理軟件服務商、數據運營商的合作,持續豐富產品和服務,更好滿足客戶需求和應用體驗,形成面向客戶價值最大化的一體化解決方案,夯實客戶基礎,實現多方共贏。

數字化轉型并不是單純將數字技術與生產相結合,而是利用數字化技術來升級產業價值鏈,動態解決個性化與標準化之間的矛盾,從而創造更多價值。

在以財資管理為代表的服務領域,平安銀行一直以金融標準探索開放銀行,通過推動行業標準的制定,主導和引領生態伙伴共同服務好實體經濟。接下來,還將通過內部打通零售與對公開放銀行優勢,持續打造讓聯盟合作伙伴省時、省錢、省心的合作機制,助力實體經濟高質量發展。

未來,平安銀行與合思將在企業數字化服務領域進一步加強合作,共同推動企業數字化轉型升級,幫助更多企業實現成本降低和效率提升的目標。隨著開放生態圈的擴大,平安銀行數字財資與合思將繼續深入探討如何在數字化轉型的浪潮中,突破企業數字化經營的困境,推動財務管理服務能力躍上新臺階。