新疆阿克蘇棉花田間的植保無人機靈活穿梭，深圳寶安區集成電路的研發車間機械高效運轉，河北辣椒地里的光伏板匯成藍色海洋，廣州的小商超里，琳瑯滿目的商品吸引著絡繹不絕的游客……一幅幅充滿生機活力的畫面背后，是微眾銀行微業貸書寫普惠金融大文章的生動展示。

近七年來，微眾銀行微業貸的服務足跡遍布不同城市地區的各個角落，也深入觸達了真正需要普惠金融雨露滋養的小微群體，通過充分發揮數字科技之長，緩解中小微企業融資難題，持續在細分領域開拓深耕，在特色產業增加信貸投放，在重點領域加大支持力度，走穩走實普惠金融高質量發展之路。

數字科技賦能普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度持續提升

做好普惠金融大文章是金融服務實體經濟必答題。日前，國家金融監管總局印發《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》（下稱“通知”），強調要實現2024年普惠信貸供給保量、穩價、優結構，更好滿足小微企業等群體多樣化的金融需求，金融機構要加大首貸、續貸投放，擴大服務覆蓋面，打造特色品牌，提升服務專業性。

為更好解決小微企業融資難題，微眾銀行打造特色品牌“微業貸”，專注為小微企業提供線上無抵押的企業流動資金貸款，打通了企業融資難的“最后一公里”，讓分散在全國各地的小微企業都能隨時隨地獲得高質效的線上金融服務，持續提升小微金融服務便利性。經歷時間與市場考驗，一組組數據證明微業貸能夠有效解決小微企業融資難題，助力普惠金融擴面增量發展。

微業貸持續發力擴大小微服務覆蓋面。截至2023年12月末，微眾銀行微業貸已輻射30個省/自治區/直轄市，累計有超450萬家中小微企業前來申請，累計授信客戶超140萬家，累計授信金額超1.5萬億元。數據表明，微業貸真正助力小微企業融資“面擴”，讓普惠金融惠及更廣泛的小微企業。

與此同時，微業貸持續加大小微企業“首貸”投放，顯著增強小微信貸可得性。截至2023年12月末，在獲得微業貸授信的小微企業中，企業征信白戶比例超50%，累計有超30萬企業在微眾銀行獲得第一筆企業貸款。在微業貸客戶中，超70%的企業年營業收入在1000萬元以下，平均員工人數僅10人，這些企業都是標準的小微企業，是真正需要普惠金融滋養的企業客群。

在擴大小微金融服務覆蓋面、提升可得性的同時，微業貸也為小微企業創造了良好的使用體驗。微業貸超30%的交易發生在非工作時段，客戶足不出戶即可獲得信貸支持，貸款全部無需抵質押，無需紙質資料，50%客戶單筆利息支出不到1000元。

微業貸更好滿足小微企業金融需求、做好普惠金融大文章的關鍵，即是依托數字科技的持續賦能。微業貸充分依托數字化大數據風控手段，更好地解決信息不對稱問題，降低用戶的使用門檻，借助數字化精準觸達迅速擴大小微企業服務覆蓋面，降低獲客成本，運用數字化企業服務準確把握客戶需求，提升小微企業“獲得感”。正因如此微業貸能夠真正做到服務下沉客群，精準滴灌實體經濟領域中小微企業，讓更多的小微企業得以平等地獲得金融服務，助力普惠金融高質量發展之路。

加大重點領域支持力度提升服務專業性

從“擴面”“增量”轉變為“提質”“增效”，普惠金融發展邁上新臺階。提質增效，意味著要在重點領域精準發力，不斷強化重點領域的服務縱深度，《通知》也提到要聚焦科技創新、專精特新和綠色低碳發展，以及重點產業鏈供應鏈上下游、外貿等領域小微企業，健全專業化服務機制。

重點領域中，制造業是實體經濟的主體，是國家經濟命脈所系。制造業中小微企業在短頻急的融資需求之外，相對其他中小微企業來說廠房設備人才等的投入更大，研發的持續性投入也更大，資金周轉周期也較長，且更容易受到上下游關聯影響，因此需要更有針對性的服務。能夠克服制造業的融資難題，才是真的普惠，圍繞先進制造業等重點領域，微眾銀行微業貸借助靈敏的數字化大數據風控手段調整相關領域信貸投放政策，強化對重點行業的支持力度，成效顯著。目前，微業貸約24%企業客戶為制造業的中小微企業，占比高于行業平均水平，有力推動普惠金融向提質增效發展。

“公司在2020年的時候就接觸到微眾銀行微業貸了，審批后獲得了188萬的授信額度。”深圳市某設備有限公司是一家集書刊裝訂自動化設備和工業機器人的研發、生產和銷售為一體的國家高新技術企業，也是深圳市專精特新中小企業，企業主潘先生對微業貸的服務體驗贊不絕口，認為微業貸真正做到了以客戶為中心，“我覺得微業貸整體體驗還是很好的，因為全線上辦理，不需要去銀行柜臺，這也符合當下的數字化的整體趨勢。現在我們現在還在用微業貸，微眾銀行確實是能替客戶著想的數字銀行。”故事的背后，是微業貸以數字科技能力精準滴灌制造業中小微企業、提升普惠金融服務質效的具體實踐。

做好普惠金融服務是踐行金融工作的政治性、人民性的直接體現，微眾銀行微業貸將服務好中小微企業、雙創主體等普惠金融重點群體的發展作為支持現代經濟體系建設、增強服務實體經濟能力的重要方式，持續以高質效的金融服務提升普惠金融廣度和深度，與中小微企業共成長，努力書寫好普惠金融大文章。