日前，2024年中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會年會在北京召開，發(fā)布過去一年的研究成果，交流金融機構(gòu)和地方政府推動綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗。

在“綠色普惠融合發(fā)展”分論壇上，網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理占群分享了小微綠色金融的探索成果：推出全國首個數(shù)智化驅(qū)動的小微企業(yè)綠色主體評級體系，截至2023年底，839萬小微經(jīng)營者獲得免費的綠色評級服務(wù)，131萬小微經(jīng)營者享受到綠色貸款優(yōu)惠。此外，網(wǎng)商銀行已與16家銀行簽署小微綠色評價合作協(xié)議，共同提升小微綠色金融的普及和效率。

圖：網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理占群（右一），在2024綠金委年會分享小微綠色金融探索成果

中國有5200萬中小微企業(yè)、1.24億個體工商戶，小微群體的碳排放總量占全國工業(yè)領(lǐng)域碳排放約46%，是中國綠色發(fā)展的重要力量。但由于資金用途難以追蹤、缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、難以評估碳減排量等特點，許多小微企業(yè)有綠色轉(zhuǎn)型意愿和融資需求，卻很難獲得綠色信貸支持。

網(wǎng)商銀行是一家專門服務(wù)小微的科技銀行，成立9年累計為5300萬小微經(jīng)營者提供純信用貸款。近年來，網(wǎng)商銀行持續(xù)探索用數(shù)字金融技術(shù)推動小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，讓普惠金融變得更加綠色。

2022年，網(wǎng)商銀行上線小微企業(yè)綠色主體評級體系，并參與發(fā)布了全國首個《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。具體來說，該評價體系明確了小微企業(yè)綠色評價的原則、指標(biāo)及程序，從能耗水平、生產(chǎn)活動、生產(chǎn)環(huán)境、社會反饋、綠色運營、綠色業(yè)務(wù)等六大維度著手，借助大數(shù)據(jù)和AI能力，通過模型的方式開展小微企業(yè)的 “認(rèn)綠、評綠、碳減排三步曲”，為綠色評級表現(xiàn)好的企業(yè)，提供優(yōu)惠的綠色貸款。

基于評級標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)商銀行在信貸業(yè)務(wù)上，推出了綠色中標(biāo)貸、綠色采購貸、綠色供貨貸、綠色零賬期等創(chuàng)新產(chǎn)品。截至2023年底，通過“綠色中標(biāo)貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行為污水處理、人居環(huán)境整治、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、土地保護(hù)等項目發(fā)放綠色貸款9.63億；通過“綠色采購貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行與家電、光伏等行業(yè)的237家綠色品牌企業(yè)合作，服務(wù)了品牌上下游的2.3萬家小微企業(yè)。

與此同時，網(wǎng)商銀行運用前沿技術(shù)，鼓勵小微經(jīng)營者自主上傳綠色經(jīng)營的材料。從事零售行業(yè)的小微拍攝上傳商品的包裝后，網(wǎng)商銀行的小微綠色評級模型可識別該包裝是否綠色環(huán)保，并實時反饋識別結(jié)果。在交通運輸行業(yè)，卡車司機拍攝上傳車輛照片，網(wǎng)商銀行能通過車牌、車型等多方面信息識別車輛的能源類型。

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行借助衛(wèi)星遙感技術(shù)準(zhǔn)確度量農(nóng)作物的面積、種植品類以及地理位置信息，結(jié)合國家新發(fā)布的《綠色低碳轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，識別國家鼓勵的綠色地理標(biāo)識產(chǎn)品的種植戶，進(jìn)一步對綠色農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行打標(biāo)，進(jìn)而提升對農(nóng)戶綠色評級的綜合評價能力和貸款支持。

小微企業(yè)綠色主體評級體系的應(yīng)用范圍也在不斷擴展。截至目前，網(wǎng)商銀行已與平安銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行等16家銀行簽署小微綠色評價合作協(xié)議，共同探索針對小微的綠色信貸解決方案，助力實現(xiàn)小微綠色金融的擴面提效。