在香港這座全球財富管理中心，保險早已超越傳統的風險轉移功能，成為家庭財富規劃與傳承的核心工具。最近，香港保險宏利攜手德勤聯合發布《大中華高凈值財富傳承與保險規劃報告》，深入剖析高凈值人士在財務規劃中的偏好與考量。這家擁有逾125年歷史、深耕香港市場的行業巨頭，正通過全新的傳承理念，重新定義保險在財富管理中的價值邊界。

創新傳承方法論：當保險遇上頂尖智囊

《大中華高凈值人士財富傳承與保險規劃報告》顯示，超過半數的受訪者計劃通過保險開展財富傳承規劃，并進一步揭示了保險如何幫助他們實現財富的保值、增值及合理分配。作為一種創新性的財富傳承工具，保險深度融合了財務策略，為高凈值家庭提供了針對性解決方案，直擊三大傳承痛點：

資產隔離：通過保單與信托架構的結合，有效規避婚姻和債務風險，確保財富能夠定向傳遞到指定繼承人手中。

跨代分配：引入“里程碑式給付”條款，子女需達成特定目標（如完成教育或創業）后方可解鎖資金，避免揮霍風險，同時激勵下一代更好地發展自身能力。

隱私保障：保單受益分配高度保密，能夠減少因財富分配而引發的家庭矛盾，尤其適合多子女家庭的復雜需求。

這種“保險+”模式不僅為高凈值家庭提供了靈活且高效的傳承方案，也讓普通家庭以相對低成本實現類似信托的功能，堪稱財富管理領域的一次重要里程碑。

來看兩個實際案例：

案例一：家族企業傳承的“柔性解法”

一位制造業企業家擁有兩子一女，長子接手企業，幼子從事藝術，女兒遠嫁海外。傳統均分股權易導致經營僵局，宏利為其設計“股權+保單”組合：長子繼承70%股權，幼女獲得等值儲蓄保單，既保障企業控制權穩定，又實現公平分配。保單更設定“藝術基金條款”，幼子舉辦首場個展后可提取50萬港元作為創業支持。

案例二：特殊需求家庭的“終身安全網”

陳女士的兒子患有自閉癥，她利用宏利的終身醫療儲蓄計劃，每月投入1.2萬港元。保單附加“特殊需求信托服務”，若陳女士意外離世，信托機構將按月支付康復費用，并聘請專業監護人直至孩子40歲。陳女士坦言：“這份保單讓我不再焦慮’誰比孩子活得更長’。”

為何選擇宏利？數據背后的專業底氣

在香港保險公司十大排名中，根據香港保監局2024年前三季度業務數據顯示，宏利保險以12.9%的APE銷售額市占率穩居全港泛亞洲區壽險公司之首。宏利的優勢不僅體現在市場份額的領先地位，更展現在其卓越的產品創新能力和深厚的本土化洞察。

強大業績 : 宏利今年第三季度的年化保費(APE)銷售額達到44億港元，同比增長了173%。

收益優勢：宏利多個產品的分紅實現率連續多年破百，分紅表現超過預期。

服務生態：1.1萬名專業顧問為客戶提供各類保險產品和解決方案，客戶滿意度極高。

在香港保險公司十大排名的激烈角逐中，宏利以保險為紐帶，串聯財富增值、風險防御與精神傳承，讓每一份規劃都承載世代溫度！