8月28日-30日，以“智能，生成無限可能”為主題的2025百度云智大會在北京國家會議中心順利舉行。當前，AI產業正迎來“紡織機”時刻，本屆大會匯聚全球人工智能領域領軍人物與科技界先鋒企業，與千行百業共探應用之核，見證智能革命的真實里程。

作為科技與金融融合領域的先鋒，也是投顧行業中“AI+金融”的代表性企業，匯正財經CTO任琛女士受邀參與本屆盛會，在智能體專題論壇發表《從金融投顧的“超腦時代”說起——AI是破局的“智能基座”》的主題演講，系統闡述了AI技術如何通過“人-機-數”協同重塑金融投顧行業生態，提出行業真正的突破不在于“用技術替代人”，而在于“用技術重構服務的底層邏輯”的觀點，引發業界廣泛關注。

行業痛點與技術破局：AI將成為重構金融投顧的“智能基座”

當前，金融投顧行業正面臨“規模擴張與盈利困境”的悖論。雖然管理資產總額屢創新高，但行業平均費率卻日漸壓縮，傳統模式下“重投輕顧”的服務邏輯亟待革新。與此同時，監管層對算法透明度、投資者適當性匹配等要求持續收緊，“算法黑箱”與“合規效率矛盾”成為行業轉型的核心障礙。

匯正財經CTO任琛指出，我們始終將AI定位為“增強人類專業能力”，當前金融投顧已邁向“3.0的智能化服務”，即依賴認知與決策升級的“超腦時代”，當傳統投顧僅靠知識儲備無法解決信息差和實時客觀性，真正的破局點應該用AI技術重構金融投顧服務的底層邏輯，讓AI處理信息的確定性，人類駕馭不確定性。

匯正財經創新實踐：以“人-機-數”協同，構建行業差異化競爭壁壘

匯正財經始終以“人-機-數”協同為核心理念，深度融合云上AI能力，自研“河圖經略”產品，可將復雜的金融知識拆解成客戶能理解的語言，厘清每一條政策公告背后隱含的機會，可支持定制化從“投資新手”到“資深投資者”的用戶覆蓋，為客戶提供全生命周期的終身陪伴。匯正財經獨特的智能投教生態，不僅展現了極具針對性的個性化投教服務能力，也為用戶帶來了“更理性的投資決策”。

為客戶賦能：從“千人一面”到“千人千策”，動態畫像與跨周期配置

在智能投教領域，匯正財經借助百度云AI打造內容生成引擎，推出“河圖經略”產品，實現客戶從“被動接受”到“主動理解”的認知升級。從“投資新手”到“資深投資者”針對性講解分析不同指標數據，滿足不同用戶的知識需求。據不完全統計，參與過該智能投教的客戶，在去年市場波動期的非理性行為，顯著低于未參與客戶。

為團隊賦能：從“人力驅動”到“智能協同”，AI讓投顧成為“超級決策者”

對于AI是如何賦能投顧的，匯正財經CTO任琛表示，AI是“投顧的智能伙伴”——不替代“人能做的事”，而是解決“人做不到的事”，讓投顧從海量數據處理、潛在風險預判、決策路徑優化中脫離，聚焦“情感共鳴、戰略判斷”等人的不可替代性能力。

用AI突破“信息繭房”，發現“隱形機會”，為客戶做出智能預判，才能讓投顧走在客戶需求的前面。借助各類模型及衍生應用，能夠處理海量數據、預判潛在風險、優化決策路徑等復雜問題。例如，匯正財經用百度云的時序行為分析模型，構建了“客戶需求預判引擎”，能夠精準為用戶匹配推薦投資相關需求，從而提升投顧的客戶跟進效率，建立用戶黏性，讓服務成為“生長性資產”。

匯正財經結合大模型構建技術賦能底層邏輯

面對AI投顧從“輔助工具”向“基礎設施”的躍遷，不能僅僅停留在模型上，而是需要將技術能力與行業理解進行深度融合。匯正財經將AI大模型很好的融合在了自身產品體系之中，通過的行業化能力、“持續進化”的迭代能力、“安全可控”的信任基礎，構建了技術賦能的底層邏輯，將AI從“工具”升級為驅動自身投顧業務變革的“智能基座”。

值得一提的是，AI也為合規要求建立起了防線。匯正財經進一步結合自身所處行業特點，更直接適配監管合規、金融數據實時更新等要求，利用AI體系強化了實時語義審核與流程自動化技術，搭建了“全流程合規防線”。從投顧與用戶的交流溝通，到各類風險提示，讓投顧團隊從“被動合規”轉向“主動合規”。同時，隱私計算、數據加密技術上的認證，也讓匯正財經的客戶數據更加安全、可控。而持續進化的迭代能力，則保障了匯正財經能在市場與政策頻繁變化下，能夠實現金融數據及新規要求的實時更新。

在AI重構千行百業的浪潮下，金融投顧行業也從“效率競爭”邁向“價值創造”，匯正財經正構建起一條“技術賦能-場景創新-生態共建”的新路徑，依托“人-機-數”協同的核心理念，引領行業進入“超腦時代”，用AI創造出更有價值的普惠萬千百姓家的財富服務。