此前，為了進一步遏制黑灰產(chǎn)亂象野蠻發(fā)展,在由AIF聯(lián)盟(打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟)、消費金融服務聯(lián)盟(重慶)聯(lián)合舉辦的“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會——金融安全論壇”上，國內首份《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報告》(下稱《報告》)正式發(fā)布。作為AIF聯(lián)盟核心理事成員，數(shù)禾科技受邀參會金融安全論壇,積極攜手眾多金融機構共建金融凈土，進一步強化金融消費安全保障方案。

在加入AIF聯(lián)盟后，數(shù)禾科技通過設立專項、到建章立制、再到常態(tài)化打擊治理,持續(xù)全面遏制黑灰產(chǎn)組織發(fā)展。截至目前，數(shù)禾科技累計報案打擊70余起黑灰產(chǎn)案例，成功打擊黑產(chǎn)團伙9個，覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。

共治金融黑灰產(chǎn)

數(shù)禾科技從嚴遏制顯真章

金融黑灰產(chǎn)是指與金融領域相關、利用非法手段牟取利益，行走在法律邊緣或者有明顯違反法律法規(guī)的一整套攪亂金融市場秩序的產(chǎn)業(yè)鏈。由馬上消費研究院與西南政法大學聯(lián)合研究推出的《報告》指出，金融黑灰產(chǎn)現(xiàn)象2020年開始興起，起初主要針對銀行信用卡機構，但自2021年起快速發(fā)展，至今已增長了10倍之多。2023年互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)從業(yè)人數(shù)達到587.1萬人，較2022年上升141%，而煽動教唆的非法代理維權活動參與人員有幾百乃至上千萬人，造成財產(chǎn)損失達數(shù)百億級。

面對日益猖獗的金融黑灰產(chǎn)亂象，數(shù)禾科技身體力行，持續(xù)從嚴打擊各類金融黑灰產(chǎn)行為，為維護金融生態(tài)與金融安全貢獻自己的力量。

在打擊舉措方面,除了搜集黑灰產(chǎn)組織各類違規(guī)行為線索并積極報案等常規(guī)方式,數(shù)禾科技還基于自身的科創(chuàng)基因,正在持續(xù)探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規(guī)舉措,及時捕捉到黑灰產(chǎn)組織的各類新型違規(guī)行為,通過科技賦能實現(xiàn)降維打擊的效果。依托數(shù)禾科技數(shù)智2.0的升級迭代，經(jīng)過持續(xù)兩年的摸索，我們將科技能力成功地運用在黑產(chǎn)治理方面，建立建成從模型應用—策略輸出—流程運營—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架。

在實際操作過程，從嚴打擊黑灰產(chǎn)組織工作仍面臨多重挑戰(zhàn)，一是對黑灰產(chǎn)的定性模糊，缺乏對代客維權違法性的統(tǒng)一規(guī)制；二是違法罪名認定有限,尤其是隨著黑灰產(chǎn)違規(guī)操作手法變化升級，部分案件在傳統(tǒng)罪名無法準確定性；三是金融機構端溯源取證依然困難，令部分案例無法達到司法機關對證據(jù)認定有效性的要求，難以推動司法機關立案。上述數(shù)禾科技相關負責人指出,這需要眾多金融機構攜手加強數(shù)據(jù)共享,共同努力及時匯總金融黑灰產(chǎn)組織的更多違規(guī)行為線索,通過積極報案推動司法機關盡早立案,對打擊黑灰產(chǎn)延續(xù)高壓態(tài)勢。

在數(shù)禾科技看來，“金融黑灰產(chǎn)”表現(xiàn)形式多元復雜，更需要行業(yè)合力共治。時至今日，從行業(yè)聯(lián)合共建“黑名單”，再到官方倡議指導，打擊“金融黑灰產(chǎn)”已經(jīng)逐漸邁入“常態(tài)化”。

亂象緣何不止

后續(xù)治理還需多管齊下

近日，網(wǎng)信辦也發(fā)文提出對網(wǎng)上金融信息亂象保持高壓嚴打態(tài)勢，會同相關部門處置一批在抖音、快手、微博、微信等平臺上從事非法金融中介等活動的賬號。其中就提到，當前非法金融活動呈現(xiàn)形式多樣、隱蔽性強的特點，不少以“債務重組”“債務優(yōu)化”為名，收取“砍頭息”，加重債務人負擔。

這些打著“法律援助”“解決債務”“代理維權”“逾期協(xié)商”等幌子的金融黑灰產(chǎn)組織，實際也讓不少貸款平臺叫苦連天。

在業(yè)內看來，打擊非法代理維權及金融黑灰產(chǎn)，需要司法、社會、行業(yè)等多方緊密協(xié)作，形成合力共同整治。需要完善法律法規(guī)體系，強化多部門間的協(xié)同治理機制，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段提升監(jiān)管效率與精準度，對發(fā)現(xiàn)的非法行為依法嚴懲以形成震懾。

近年來，機構側成效不斷顯現(xiàn)，此前，馬上消費金融牽頭發(fā)起了“打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF)”，成為業(yè)內首個打擊金融黑灰產(chǎn)的組織；美團金服自2023年8月份以來，幫助消費者累計挽損40萬余元；四川新網(wǎng)銀行股份有限公司欺詐風險防控良好，2023年成功攔截貸款電信網(wǎng)絡詐騙案件上千起，攔截電詐資金超7000萬元，電詐案件攔截率超過90%；為了應對當前頻發(fā)的代理投訴現(xiàn)象，中原消費金融建立了“疑似代理”的標簽，區(qū)分場景制定針對性應對話術；同時探索視頻核身、聲紋識別等科技手段，提高黑產(chǎn)辨識力。

同時，機構也呼吁消費者提高警惕，切勿輕信非法中介的夸大宣傳，避免采取非法手段進行維權。包括銀行、消金、小貸公司等機構應當樹立協(xié)作意識，意識到這一問題為全行業(yè)問題，通過聯(lián)盟方式攜手共治，同時在顯著渠道對金融消費者開展風險提示及科普教育。

從監(jiān)管層面，行業(yè)人士認為，亟待建立全國層面的跨部門協(xié)調聯(lián)動機制，集合網(wǎng)信部門、公安部門、經(jīng)偵部門、金融監(jiān)管部門等各部門力量，在明確各部門職責分工的同時，將“反催收”與“電信詐騙”“保險詐騙”等典型金融黑灰產(chǎn)問題并治。