摘要:近日,微眾銀行與盟浪可持續(xù)數(shù)字科技(深圳)有限責(zé)任公司共同研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的綠色普惠信貸服務(wù)”項(xiàng)目,已成功通過中國(guó)人民銀行深圳市分行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的項(xiàng)目評(píng)審與公示,正式入選新一批創(chuàng)新應(yīng)用,標(biāo)志著微眾銀行在“數(shù)據(jù)科技+綠色金融”的融合應(yīng)用領(lǐng)域再次取得具有標(biāo)桿意義的實(shí)踐突破。
近日,微眾銀行與盟浪可持續(xù)數(shù)字科技(深圳)有限責(zé)任公司共同研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的綠色普惠信貸服務(wù)”項(xiàng)目,已成功通過中國(guó)人民銀行深圳市分行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的項(xiàng)目評(píng)審與公示,正式入選新一批創(chuàng)新應(yīng)用,標(biāo)志著微眾銀行在“數(shù)據(jù)科技+綠色金融”的融合應(yīng)用領(lǐng)域再次取得具有標(biāo)桿意義的實(shí)踐突破。


圖源:中國(guó)人民銀行深圳市分行公示截圖
金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具是中國(guó)人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》等政策指引下,為引導(dǎo)金融科技守正創(chuàng)新、安全發(fā)展而構(gòu)建的重要機(jī)制。本次深圳以“數(shù)字金融”為主題組織開展實(shí)施,旨在遴選并培育一批具有示范價(jià)值的創(chuàng)新項(xiàng)目。微眾銀行與盟浪聯(lián)合項(xiàng)目的成功入圍,體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)對(duì)該項(xiàng)目技術(shù)先進(jìn)性、業(yè)務(wù)合規(guī)性及社會(huì)效益的充分肯定。
數(shù)據(jù)智能重塑綠色普惠信貸流程
本次入圍的綠色普惠貸款模型,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù),構(gòu)建了一套覆蓋企業(yè)識(shí)別、產(chǎn)品認(rèn)定、用途判斷及綠色營(yíng)收測(cè)算的多維智能識(shí)別體系,實(shí)現(xiàn)了對(duì)普惠小微企業(yè)綠色貸款的全流程、自動(dòng)化、高精度識(shí)別。
該模型的應(yīng)用,從根本上改變了傳統(tǒng)依賴人工判定的業(yè)務(wù)模式,有效解決了過往綠色信貸實(shí)踐中存在的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行復(fù)雜、主觀誤差大、審核效率低等核心痛點(diǎn)。它不僅大幅提升了銀行綠色資產(chǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性與業(yè)務(wù)處理效率,降低了運(yùn)營(yíng)成本,更為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)綠色小微實(shí)體、管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)大的科技工具。
在此次聯(lián)合研發(fā)中,微眾銀行依托豐富的普惠金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景與數(shù)據(jù)基礎(chǔ),提供底層數(shù)據(jù)支撐、追蹤模型效果并進(jìn)行業(yè)務(wù)適配性優(yōu)化,支持盟浪在模型搭建中更高效地進(jìn)行算法框架設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)回測(cè)與代碼開發(fā)。目前,該模型已在微眾銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中投入應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了從技術(shù)研發(fā)到價(jià)值創(chuàng)造的有效閉環(huán)。
以科技之力,驅(qū)動(dòng)綠色金融普惠化
此次項(xiàng)目成功入選金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,是微眾銀行始終秉持“讓金融普惠大眾”的使命,堅(jiān)持以科技創(chuàng)新作為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎,致力于滿足普羅大眾和小微企業(yè)的多元金融服務(wù)需求的又一次生動(dòng)實(shí)踐,也證明了數(shù)據(jù)智能技術(shù)在破解綠色金融落地“最后一公里”難題上的巨大潛力。
未來,微眾銀行將繼續(xù)探索運(yùn)用數(shù)據(jù)建模、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)主動(dòng)識(shí)別企業(yè)綠色金融需求,研究通過物聯(lián)網(wǎng)、API、數(shù)據(jù)清洗等手段實(shí)時(shí)收集環(huán)境數(shù)據(jù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控碳排放情況、智能分析交易風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字化、智能化工具,將綠色金融的理念與服務(wù)推廣至更多的普羅大眾、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)。
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